【全球独家】利率下行 大额存单为何仍是“香饽饽”？

绘图 沈江江

继今年9月银行定期存款利率陆续下调后，银行存款中的大额存单年利率近来也陆续下调，但市民对大额存单的购买热情仍然不减。目前扬城大额存单利率有什么变化？为何大额存单一直“一单难求”？

记者探访

(资料图片)

大额存单利率下降门槛提高

“9月份定期存款利率下调后，我行大额存单年利率也跟着调整了。目前3年期的年利率从原来的3.25%下调到3.1%，2年期和1年期原来的年利率分别是2.6%和2.1%，现在分别下调到2.5%和2.0%。”我市一家商业银行相关人士介绍。

我市一家股份制银行相关人士也向记者证实，该行20万元起存、3年期大额存单产品，年利率已经下调到了3.3%，2年期下调至2.9%。中行、农行等国有银行相关人士也表示，3年期大额存单利率下调到了3.1%。

记者走访发现，扬城各家银行普遍3年期大额存单年利率下调0.05到0.15个百分点，2年期和1年期大额存单下调0.1个百分点左右。以3年期大额存单产品为例，目前国有大行的年利率一般在3.1%左右，股份制银行则大多利率在3.25%-3.3%的水平。而去年同期，银行同类产品年利率普遍在3.5%左右，部分银行甚至能给到4.05%的利率。

除了利率下降，记者在探访中也发现，大额存单的购买门槛也提高了。部分银行将大额存单的起存金额从20万元提升至了30万元，还有一些银行将部分2年及3年期的大额存单产品，仅面向新客户开放购买，成为“吸客利器”。

保本保息

利率下调仍“一单难求”

虽然大额存单利率也有所下调，但银行的大额存单产品依然备受欢迎。记者探访发现，各家银行大额存单额度却普遍告急，部分银行的大额存单虽有额度，但不多，有的银行甚至“一单难求”。

记者在江苏银行、南京银行、中国工商银行等多家银行手机银行APP中也注意到，大多银行3年期、5年期大额存单均已标注“售罄”或“额度不足”字样，只剩一些短期的如3个月、6个月的大额存单还有部分额度。“现在各家银行大额存单额度都比较紧张，很多没抢到大额存单的客户也正在等待下一次额度发放。”扬城一家商业银行理财经理告诉记者。“我行已经很久没有发售过大额存单了。”扬城一家地方性商业银行营业部经理也向记者表示。

为什么大额存单一直“一单难求”？“以现在的行情来看，市民更愿意将钱放在一些风险低、年限长的产品中，以锁定收益。然而资产新规实施，保本理财退场，对于投资者来说，保本保息的产品并不多了。大额存单、银行定存、储蓄国债等投资渠道具有保本的属性，可提前锁定收益，不受将来利率下行影响，并且资金安全有保障，所以即使存款利率下调，市民的购买热情也不会受到太大影响。”对此，我市一家股份制银行理财经理表示。

理财建议

保守型投资者也可考虑这些

存款利率下降，那么对于保守型投资者来说，利率下行的当下，还有什么值得投资的吗？

上述理财经理表示，如果抢不到新发售的大额存单的投资者，可以到银行的大额存单转让专区“捡漏”看看。记者在该行手机银行中大额存单“转让超市”看到，有多款大额存单正在等待“接手”，一些产品的利率比新发售的大额存单更高一些。

“由于目前股票、基金市场表现低迷，银行理财不再保本，收益也大不如前，所以对于普通市民来说，利率越是下降，来银行存款的市民就越多。尤其是期限较长的大额存单及一些中长期存款产品，可以较好锁定长期收益，投资者更是青睐。如果抢不到大额存单或国债，银行的特色存款、结构性存款也可以考虑。”西区一家股份制银行理财经理介绍，“临近年底，不少银行会为第二年的‘开门红’作准备，所以银行的理财产品、存款产品利率可能都会较以往稍有上升，还有各种存款奖励政策。市民也可以考虑这些银行特色存款产品，利率都还不错。” 记者 王珂