公司简介

    公司是一家全国性商业银行,国内最大的零售银行。公司主要提供公司及个人银行服务、从事资金业务,并提供资产管理、信托及其他金融服务。在境内30多个大中城市、香港设有分行,网点总数400多家,在美国设立了代表处,并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。公司在香港、上海两地上市,其发行的“一卡通”被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举,公司同时也是国内信用卡发卡最多的银行。公司正加快实现战略转型,加大收入结构和客户结构的调整力度,大力发展零售银行业务、中间业务、信用卡业务和中小企业业务,不断提高非利息收入的占比,经营转型取得了良好的效果。

    经营范围

    吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸金融业务。经中国银监会批准的其他业务。

    基本资料

    A股代码 600036

    A股简称 招商银行

    H股代码 03968

    H股简称 招商银行

    证券类别 上交所主板A股

    所属行业 银行

    总经理 田惠宇

    法人代表 李建红

    董秘 王良

    董事长 李建红

    证券事务代表 郑先炳

    独立董事 梁锦松,黄桂林,潘承伟,潘英丽,赵军,王仕雄

    经营评述

    2016年,本集团在利率市场化和金融开放加快的环境下,深入贯彻“轻型银行”“一体两翼”的转型战略,坚定结构调整的发展方向,总体发展态势良好。主要表现在:盈利稳步增长。2016年本集团实现归属于本行股东净利润620.81亿元,同比增长7.60%;实现净利息收入1,345.95亿元,同比下降2.17%;实现非利息净收入744.30亿元,同比增长16.51%。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.09%和16.27%,较上年分别下降0.04和0.82个百分点。资产负债规模平稳扩张。截至2016年末,本集团资产总额为59,423.11亿元,比上年末增长8.54%;贷款和垫款总额为32,616.81亿元,比上年末增长15.49%;负债总额55,389.49亿元,比上年末增长8.33%;客户存款总额为38,020.49亿元,比上年末增长6.45%。不良贷款上升,拨备覆盖保持稳健水平。截至2016年末,本集团不良贷款余额为611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末上升0.19个百分点;不良贷款拨备覆盖率为180.02%,比上年末提高1.07个百分点。

    核心题材

    要点一:所属板块 AH股 HS300_ 大金融 股权激励 广东板块 沪港通 沪股通 前海概念 融资融券 上证180_ 上证50_ 深圳特区 银行 证金持股

    要点二:经营范围 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸金融业务。经中国银监会批准的其他业务。

    要点三:批发、零售银行产品和服务 公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务,亦自营及代客进行资金业务。推出的许多创新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务,双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务,手机银行和“掌上生活”App等移动互联网金融服务,全球现金管理、票据业务和离岸金融等交易银行服务,以及资产管理、资产托管和投资银行服务等。目前,公司在111个国家(含中国)及地区共有境内外代理行1963家。

    要点四:银行业 当前供给侧改革加快推进,结构调整成为未来一段时间的大趋势和大逻辑,银行业将面临严峻挑战和考验。资产需求减少、利差收窄、不良资产上升、新金融分流等不利冲击将持续存在。差异化制定产能过剩行业、房地产、地方政府融资平台业务及贸易融资等重点领域风险防控策略,优化信贷资源配置,实现风险、收益、成本综合平衡,是银行业面临的主要挑战。

    要点五:业务领先优势 1)领先并具独特竞争优势的零售金融业务。零售金融已形成由客户、产品、渠道、品牌等构成的体系化优势,并正在不断巩固和扩大。2)具有自身特色和专业化经营水平的公司金融业务。交易银行竞争优势明显,投行业务竞争力不断提升。3)同业金融以大资产管理和金融市场交易双轮驱动创造新的盈利增长点,票据业务、资管业务、托管业务、金融市场等均呈良好发展态势。

    要点六:风控体系等完备 1)综合化经营体系已基本建立,跨领域产品创新与业务联动积极推进,战略协同和财务协同效应已初步显现。2)较好建立了全面、现代、科学的风险管理体系、资本管理体系、营运管理体系、信息管理体系、绩效考核体系、人力资源管理体系以及相关的能力,有效保证了业务经营的长期稳健发展和良好竞争力。3)组织管理体制不断改进,业务流程不断优化,管理和运营效率不断提升:以“专业化、扁平化、集约化”为方向,分行体制改革取得初步成效,总分行架构有效对接。

    要点七:永隆银行 香港永隆银行成立于1933年,集团持有永隆银行全部权益。永隆银行在香港设有总分行共38间,中国境内设4间分支行,澳门设1间分行,另在美国洛杉矶、旧金山及开曼群岛各设有海外分行1间。截至2015年12月31日,永隆集团总资产为港币 2569.76亿元,同比增3.80%;客户总贷款(包括商业票据)为港币1461.04亿元,同比降 5.17%;客户存款为港币1802.13亿元,同比降1.74%。期末,该集团总资本比率为17.30%,一级资本比率13.54%,普通股权一级资本比率11.64%,期内流动性维持比率平均为 41.72%,均高于监管要求。

    要点八:招银租赁 全资子公司招银金融租赁有限公司(注册资本20亿元)是国务院批准试办的5家银行系金融租赁公司之一,2008年4月23日开业。招银租赁主要以航空航运,电力电信,采矿制造等行业大中型设备融资租赁和中小企业融资租赁为主要业务发展方向,向客户提供融资租赁,资产管理,投融资咨询等金融服务。截至2015年12月31日,招银租赁注册资本金60亿元;净资产119.98亿元,同比增16.14%。2015年招银租赁实现净利润 14.96亿元,同比增5.13%。

    要点九:招银国际 招银国际成立于1993年,是本公司在香港的全资附属公司,主要业务包括投资银行业务、证券经纪业务、资产管理业务、财富管理业务、股权投资业务等。截至2015 年12月31日,招银国际总资产港币33.06亿元,较年初增长25.85%;净资产港币20.45亿元,较年初增长10.18%。2015年实现净利润港币3.44亿元,同比增6.50%。2016年1月,本公司对招银国际增资4亿美元,招银国际注册资本增至折港币41.29亿元。

    要点十:招商基金 招商基金成立于2002年12月27日,注册资本2.1亿元,公司持有招商基金55%股权。截至2015年12月31日,招商基金总资产32.11亿元,比上年末增长40.46%;净资产14.39亿元,比上年末增51.16%;资管业务总规模(含基金公司的公募基金、社保基金与企业年金,基金公司及其专户子公司的专户业务)8663亿元,同比增103.50%。2015 年,招商基金实现净利润5.48亿元,同比增128.33%。

    要点十一:招商信诺 招商信诺2003年8月成立,是中国加入WTO后成立的首家中外合资寿险公司。截至2015年年报期末,公司持有招商信诺50%股权。招商信诺的主要业务是人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务以及上述业务的再保险业务。截至2015年12月 31日,招商信诺总资产181.64亿元,较上年末增25.72%;净资产27.56亿元,较上年末增14.40%。2015年,招商信诺实现保险业务收入78.47亿元,同比增47.92%;实现净利润2.92亿元,同比增33.33%。

    要点十二:员工持股计划  2015年7月,公司实施利润分配方案后,调整定增发行价和发行数量上限分别为13.13元/股、45697万股。2015年6月,公司股东大会同意定向增发实施员工持股计划。2015年4月,公司拟以13.8元/股定增不超4.35亿股,募资不超过60亿元用于补充核心一级资本,发行对象为公司员工持股计划。本持股计划为2015年度第一期员工持股计划,原则上未来两年每年推出一期,未来第二期、第三期持股计划资金总额分别不超过20亿元。持股计划实施后,公司全部有效的员工持股计划所持有的股票总数累计不超过公司股本总额的10%,单个员工所获股份权益对应的股票总数累计不超过公司股本总额的1%。

    要点十三:公司金融业务 公司金融核心客户经营渐趋深入,基础客群拓展效率大幅提高,2016年全年新开对公客户33.03万户,现金管理客户数新增27.83万户,供应链有效核心客户数和有效上下游客户数分别新增780户和3,535户,交易银行现金管理客户数、网上企业银行客户数三年复合增长率超过50%。千鹰展翼入库客户较年初增长17.14%;报告期内,“千鹰展翼”客群共有42家公司在境内成功IPO并在本公司开立IPO募集资金专户,募集资金托管金额达81.96亿元。小企业客户数较年初增长25.52%。跨行国内信用证业务实现增长,2016年议付跨行国内信用证业务量同比增长26.20%。交易银行赢得市场高度认可,荣获《财资》“中国最佳交易银行”等诸多奖项。

    要点十四:投资银行业务 债券承销业务方面,2015年,公司以永续债、超短期融资券为重点,全年主承销金额4003.94亿元,同比增64.46%,同业排名第五、全国性中小型银行第一;短期融资券主承销金额市场第一(根据彭博资讯排名),金融债市场排名第二(根据WIND资讯排名);承销债券521期,同比增61.80%;全年实现主承销费收入14.62亿元,同比增长90.74%。并购金融业务方面,全年并购融资发生额达468.40亿元,同比增64.18%;实现并购中间业务收入5.42亿元,同比增216.37%。

    要点十五:零售金融业务 零售税前利润同比增长23.80%,占本公司业务条线税前利润的比重为53.62%,同比提升4.07个百分点;零售成本收入比34.16%,同比下降1.48个百分点;零售非利息净收入同比增长19.88%,在零售营业收入中占比32.87%。零售客户基础不断夯实,私人银行、钻石、金葵花、金卡、有效大众客户、信用卡流通户均进一步增长,特别是价值贡献最大的“双金客户”新增83.80万户,私人银行业务稳步发展,蝉联《欧洲货币》等多家机构评选的“中国区最佳私人银行”。零售管理客户总资产(AUM)余额较上年末增加7,809亿元,增量创历史新高;零售活期存款增加1,074.62亿元,占本公司零售存款总额的76.39%。零售贷款总额占本公司贷款总额的50.45%;信用卡年累计交易量突破2.2万亿元,创下历史新高。

    要点十六:同业金融业务 同业金融率先推出同业存款电子化交易,继续保持跨境人民币同业往来业务领跑优势,截至报告期末,境内外同业在本公司开立的跨境人民币同业往来账户数位列全国性中小型银行首位;人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行客户数位列全国性中小型银行第二、行业第三。票据转贴、再贴现交易量继续保持行业领先地位。

    要点十七:安邦再举牌 持股达10%  2014年12月10日公告,截至12月9日,安邦财产保险股份有限公司持有公司股份达到公司总股本10%。资料显示,截至今年三季报公布,安邦财产保险持有招商银行股份7.36%。安邦保险集团股份有限公司为安邦财产保险股份有限公司的主要股东,持有安邦财产保险股份有限公司95.26%股份。

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