为什么要买年金险?被投诉最多的年金险值不值得买?
每年年末,各大保险公司都会推出自己的“开门红”产品,这些开门红产品多数都是“能保障,能理财”的年金险。
但是上网一搜,说年金险是坑的文章也比比皆是,还有不少买了年金险想退保的网友,都在发帖控诉年金险究竟有多“坑”。
其实,年金险能引起这么广泛的关注自然是有原因的,很多退保和不满,都来自于信息不对称,很多客户在投保前就对年金险不理解,投保后发现想象和现实存在巨大落差,自然心生不满。
要想买到合适的年金险,有许多问题需要我们弄明白:
1.为什么要买年金险?
2.判断年金险理财收益的三个指标
3.投保时应该注意什么
一、为什么要买年金险?
我们做任何事都得有个目的,这样才能有的放矢,对于买年金险也是一样的。很多人自己都不清楚自己为什么要买年金险,于是很容易在买了以后动摇或后悔。
买年金险,一般是出于以下几个目的:
1.养老或子女教育
年金险能够在一定年限后为我们提供确定且安全的现金流,所以用年金险来养老的人不在少数。毕竟国家的养老金数额有限,很难保障大家退休后的生活质量。
同样,也有人用年金险来为子女积累教育金,用于更高等的教育,比如出国留学等。
2.财富传承
对高净值人群来说,为了规避可能的遗产税,他们在进行资产配置的过程中就会考虑利用年金险来实现财富传承和合理避税的目的。
但说实话,有这种需求的人真的只是少部分,大家不要听到遗产税就觉得紧张,目前我国根本就没征遗产税,所以不要盲目购买大额年金险。
3.获得理财收益
很多人都知道年金险有理财的作用,实际上保险销售人员在宣传过程中也会强调这一点。但年金险的收益一般不会高于4%,而且理财期限较长,一般都在10年以上。
大家也可以选择投保一段时间后退保,拿现金价值,这样就完全是奔着短期的收益去的了,自然也就拿不到之后的年金。
二、判断年金险理财收益的三个指标
目前年金险的销售,还是倾向于宣传它的理财作用,大部分客户也就是将年金险作为理财产品看待,而不是养老准备。所以针对这类客户,这边具体讲一讲年金险理财收益的三个关键指标:
1.现金价值
现金价值就是我们退保能拿到的金额。
现金价值高,说明回本比较快,通过现金价值,我们能知道自己这份保险究竟要多久才能回本,也就是在什么时候退保能够拿回保费。
一般投保的前几年,比如三年五年的时候,保单的现金价值都比较低,比我们交的保费还少,所以前几年退保通常是不划算的,有可能连保费都拿不回来。
2.生存总利益
生存总利益,又被称为保单价值或退保总利益。它等于现金价值+对应档次的分红和万能利率下万能账户的价值。生存总利益是我们退保总共可以拿回来的钱。
一般预期收益较高的保险理财,生存总利益第21到22年就能翻一番,也就是说如果你交了20万,那你此时退保就能拿到40万;
如果预期收益中等,那么基本第23到25年才能翻一番;
如果需要更长的时间,就说明你买的产品预期收益比较低了。
3.公司实力
万能利率和分红型产品的分红都是不确定的,而且跟公司实力有很大的关系。
如果是买了分红型产品的客户,可以关注一下保险公司的经营情况,虽然分红看的是单个产品的投资收益,但还是可以做个参考。
三、投保时应该注意什么
1.索要计划书,仔细阅读保单:投保前可以向业务员索要产品的计划书,重点关注现金价值和生存总利益。拿到保单后也要仔细查看,关注一下缴费期限、年金领取方式等细节。
2.三思而后行:无论是投保还是退保,我们都要从需求出发,慎重操作。
盲目投保,可能买了不合适的保险,拿着难受,退了亏钱;
盲目退保,可能使我们失去保障,毕竟教育和养老是刚需。
总而言之,我们不可能每看到一次新产品就退了旧的买新的,所以对于年金险,大家首先还是要想清楚自己的目的,不忘初心,方得始终。
标签: 年金险
相关阅读
推荐阅读
-
前三季度国内生产总值870269亿元 同比增长3.0%
国家统计局10月24日发布数据,经初步核算,前三季度我国国内生产总值870269亿元,按不变价格计算,同比增长3 0%,比上半年加快0 5个百分点 更多
2022-10-24 13:53:11
-
10家鞋企中有2家企业今年上半年净利润处于增长状
近日,10家鞋履上市企业陆续公布了上半年的业绩。从数据来看,今年鞋履行业的整体业绩承压,增速有所放缓。在此背景下,鞋企也纷纷尝试转型 更多
2022-09-05 09:51:45
-
291家科创板公司实现营业总收入合计同比增长28.93
下周,中报披露即将收官。根据Wind统计,截至26日下午5点,已有291家科创板公司发布中报,占全部科创板总数的63 68%。若剔除8月以来上市的 更多
2022-08-29 09:40:59
-
沪深A股震荡走低 保险、农业板块逆市走强
周三,沪深A股震荡走低,保险、农业板块逆市走强,元器件、半导体、汽车板块跌幅居前。昨日上证综指下跌61 02点,跌幅为1 86%;深证成指下跌 更多
2022-08-25 10:11:27
-
两单保障性租赁住房REITs提前结束募集 两只基金
8月16日,上交所官网显示,中金厦门安居REIT、华夏北京保障房REIT分别发布公众投资者发售部分提前结束募集并进行比例配售的公告及公众发售 更多
2022-08-17 10:05:07
-
受天气影响部分鲜菜供应减少价格上涨 7月本市C
昨天,国家统计局北京调查总队发布数据显示,7月北京居民消费价格总指数(CPI)环比上涨0 3%,同比上涨2 1%。据测算,在2 1%的同比涨幅中,新 更多
2022-08-12 10:14:46
-
工业富联半年报:营收利润逆势双增 通信及移动
8月9日,工业富联披露半年报。其中营收达2252 6亿元,同比增长14 9%,归母净利润68 7亿元,同比增长2 2%,扣非归母净利润63 7亿元,同比增 更多
2022-08-10 10:52:20
-
沪深A股继续震荡整理 供气供热、航空等板块领涨
周三,沪深A股继续震荡整理,船舶、供气供热、航空板块领涨,酒店餐饮、旅游、房地产板块跌幅居前。昨日上证综指下跌1 68点,跌幅为0 05%; 更多
2022-07-28 10:49:10
财经热图
-
今日必看
- 精彩话题