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利率有升降该如何调整理财策略?

来源：大河网-今日消费时间：2021-07-15 09:29:58

近期，各家银行纷纷对定期存款利率进行调整。这可愁坏了郑州63岁的市民高先生。他每年都会将一多半的养老金存进银行，赚取保本的定存利息。银行下调一年期及以上存款利率，便直接让他的钱袋子“缩水”了。

对于高先生这样的稳健型投资者来说，今后该如何调整理财策略?

利率有升有降

目前，国有四大行存款利率总体有升有降，一年期及以上的存款利率普遍下调，利率最高都不超过3.25%，而半年及以内的短期利率则有小幅上升。其中，三年期定存利率较高，最高可达3.25%。

一国有银行网点大堂经理为记者算了一笔账，以10万元存款为例，如在该行存三个月，比调整前可多得15元的利息;如存一年，则少100元利息;选择三年期定存产品，则一年少得近600元利息。

其他股份制商业银行、城商银行也纷纷跟进利率调整，不过相较四大国有银行仍有优势。例如，某商业银行的一年期定存利率最高为2.25%，三年期利率最高为3.5%。而之前吸引眼球的民营银行高息存款，目前不是“下架”，就是显示“售罄”。

存款货比三家

大额存单方面，此前，某国有银行最新发行的20万元起大额存单中，1个月期利率从此前的1.585%上调至1.69%，3个月期利率从此前的1.595%上升至1.70%，6个月期利率从此前的1.885%上升至1.90%;一年期利率则从此前的2.175%下降至2.10%，两年期利率从此前的3.045%下降至2.70%，三年期利率从此前的3.7125%下降至3.35%。

股份制商业银行、城商行的大额存单利率也下调了，但与国有银行存在一定的利差。“投资者可根据存款金额的多少、时间长短，货比三家，选择更有利的定存产品。”某商业银行理财经理建议。

考虑多元投资

近年来，无论是高息存款产品还是高收益理财产品，市场占有率越来越小，投资者如果按照原有的方式进行存款，或带来收益上的减少。面对定存利率下调，投资者该如何寻找替代品，补回“缩水”的收益呢?

对此，投资专家建议：首先需要及时锁定产品的高收益率，根据自身风险承受能力及资金流动情况，尽量选择期限相对较长，收益率、利率相对较高产品;其次，资金不要有“空档期”，活期存款利率相对较低，可选择金融机构短期产品、7天通知类存款或一些灵活性较高的存款进行投资;最后，个人投资者应考虑资产的多元化配置，增强投资能力与风险意识，将资金投向不同收益、流动性、风险等级的产品中，从而提高综合投资收益。

“未来的理财利率下行是业内普遍认为的观点，未来，包括结构性存款、银行理财产品、债券基金中的固定收益等产品，大趋势也将伴随下调压力。”工商银行郑州分行某理财经理认为，稳健型投资者可适当调整投资结构，考虑配置“固收+”基金产品，或采取定投的方式，在低风险的前提下，参与一定比例的债券、股市的权益类投资，获取更高收益。