数字化转型趋势下ATM机何去何从？

ATM，即自动柜员机，许多银行网点旁都有这类机器，一般有存取款、查询余额、转账汇款等功能。据中国人民银行最新数据，截至2021年第二季度末，全国ATM机具数量为98.67万台，今年上半年累计已减少2.72万台。曾经，它被称作是银行业“最有用的发明”，24小时自助存取款，解决了客户夜间操作的困扰;对于银行而言，也节省了大量的人力和时间。但近年来，随着移动支付的流行和现金支付场景的减少，它的“高光”似乎在逐渐褪去。

ATM机具数量跌破100万台大关

据中国人民银行最新发布的2021 年第二季度支付体系运行总体情况，截至二季度末，ATM机具98.67万台，较上季度末减少1.95万台。全国每万人对应的 ATM数量为6.99台，环比下降 1.94%。

这并不是ATM机具首次呈现减少态势，通过查阅中国人民银行发布的各季度支付体系运行情况，扬子晚报/紫牛新闻记者发现，截至2019年末，全国ATM机具109.77万台，较上年末减少1.31万台;2020年末，ATM机具数量为101.39万台，较上年末减少8.39万台。

仅2020年，机具数量就减少了8万多台，ATM机似乎正在逐步退出历史舞台。

与此形成鲜明对比的是，移动支付业务量保持增长态势。二季度，银行共处理电子支付业务 673.92 亿笔，其中，移动支付业务 370.11 亿笔，金额117.13万亿元，同比分别增长22.79%和 10.32%。

扬子晚报/紫牛新闻记者从中国人民银行南京分行了解到，2021年上半年，江苏省银行共处理移动支付业务42.3亿笔，金额21.6万亿元，同比分别增长27.5%和21.7%(不包含支付机构移动支付业务量)。

从使用者的角度，扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，一般用户通过ATM机进行存取款较多，而现在现金支付需求越来越少。在许多地方，菜市场、小摊贩都支持第三方平台扫码支付。一位周女士告诉记者，“前几天同事结婚，居然就三四个人给了现金，其他都是直接手机转账。”

在采访中，扬子晚报/紫牛新闻记者还从业内人士处了解到，在此前现金使用量没有下降的情况下，学生等年轻人是使用ATM机较为频繁的用户群体。但现在年轻人脱离纸币的速度极快，年纪较大的老年人又不会使用自助设备，当前ATM机的用户主要是中间年龄段的人群。

“大撤退”背后是生产商业绩连年下滑

ATM机大撤退背后，相关企业的利润正在急剧下滑。

2017年在上交所上市的恒银科技是ATM机生产厂商，2018年归属母公司股东的净利润为8018万元，同比下降46.26%;2019年再次利润暴跌，亏损了3894万元，同比减少148.64%。据其最新发布的2021年中报，归母净利润仅为426万元，同比大幅下降78.47%。

御银股份的情况也不尽如人意，2021年上半年公司实现营业总收入4162万元，比上年同期下降62.36%;归属上市公司股东的净利润为-2334万元，比上年同期下降190.04%。主要原因是ATM销售收入和技术服务的减少。

该公司主要产品为ATM自助设备，主营业务由ATM产品销售、ATM运营服务和ATM技术服务等组成。2021年上半年御银股份的ATM销售收入同比下降99.46%;ATM合作运营收入同比下降79.78%;ATM技术、金融服务收入同比下降72.46%。此外因ATM配件销售收入下降，导致其他业务收入同比下降75.54%。ATM从原来的业绩增长点，成为拖累业绩下滑的“罪魁祸首”。

更早之前，御银股份归母净利润还从2017年的1377万元骤降至2018年的亏损9482万元，同比下降788%。因为利润下滑得厉害，甚至收到了深交所的问询函，要求说明业绩连续下滑的合理性。该公司解释称，受行业需求大幅减少的影响，公司ATM产品销量也逐年大幅减少。公司2018年实现ATM产品销量2098台，2019年销量仅230台。

天眼查数据显示，我国目前有超两千家企业名称或经营范围含“ATM、自动取款机”，且状态为在业、存续、迁入和迁出的ATM机相关企业，超4成相关企业的注册资本在100万以下。

2012年-2017年，注册企业数量呈递增趋势。2017年，相关企业注册量达到峰值，年度注册企业达388家。此后，年度注册企业数量明显逐年减少，2020年仅126家。

图源 天眼查

数字化转型趋势下ATM机何去何从

从某大型国有行处，扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，截至2020年，该行在江苏全省投放了3700台左右的ATM机，考虑到服务客户的便利性，设备投放量整体处于平稳的状态。该行机具数量会根据现金业务量进行适当调整，在各分行范围内进行调剂，达到均匀适配、合理投放的目的。

另一位业内人士告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，其所在银行的自助设备数量在2021年大约减少了20%左右。“设备数量减少的原因可以归到两个方面：一是外部环境下现金需求量有了比较明显的下降趋势。近两年，只有类似春节等现金投放回笼比较大的时间段内，ATM设备的用量会维持高交易的状态，但这种状态时间持续不长;二是银行从自身经营角度，为适应当前的现钞流通趋势，主动调整设备投放策略。从银行内部盈亏的角度，根据场地租金、设备耗材、运营及维护成本等因素分析，不断进行内在的调整。总体来说，各类设备的数量、交易量都在不断递减，可以说是存在一定持续性、常态化的趋势。”

就ATM机数量下降的原因，扬子晚报/紫牛新闻记者采访了相关专家。星智金融研究院研究员黄大智认为，“首先，居民的存取款、交易查询、转账、便民缴费等需求，正在被手机银行和第三方支付平台逐渐替代和满足。其次，银行自身也在推行数字化进程，许多业务实现了线上化，在ATM机成本居高不下的情况下，会主动减少ATM机的数量。另外，ATM机减少的原因还有银行金融终端融合的因素，多功能融合机具所占比重会相对增大。”

江苏紫金产业金融发展研究院院长、南京财经大学法学院党委书记闫海峰教授向扬子晚报/紫牛新闻记者分析道，“现在银行数字化转型不断深入，电子支付方式越来越被老百姓广泛接受，居民可以运用手机终端、第三方支付平台等方式支付，使用现金的场景减少，ATM机的作用就随之下降了，应用场景也不断减少。”

在黄大智看来，ATM机并不会消失，它承担着普惠金融的作用，提供便捷存取款、账单查询、交易转账等功能。“只要现金不会消失，大众对于ATM机的需求就不会消失。当然，它的未来趋势还是会继续下降，但当下降到某一临界点时，或许就会保持平稳。”闫海峰则认为，近年来，ATM机具数量减少，专门为银行提供传统硬件设备的上市公司业绩也出现下滑。随着数字货币的推出、银行进行数字化转型，新型支付方式越来越方便，ATM机很可能逐渐退出历史舞台。

(扬子晚报/紫牛新闻见习记者 王灿)