富民银行开业六年资产净利增长停滞 多家民营银行收百万级罚单

开业的第六个年头，重庆富民银行在业绩增长乏力的同时还面临着巨额罚单问题。

日前重庆银保监局披露对富民银行的处罚信息，因存在关联交易定价不公允、向关联方输送利益、信贷资金被股东占用等17项问题，重庆银保监局决定对富民银行罚款850万元，该行董事长、行长、副行长等相关责任人一同被罚。

长江商报记者注意到，这是富民银行自2016年8月正式开业以来第三次收到罚单，且单笔处罚金额最高，在民营银行中较为罕见。此前在2020年3月份，富民银行曾被央行重庆营管部罚没214.85万元。

事实上，尽管民营银行开业时间不长，但其自身存在的问题正在逐步暴露，今年以来包括民商银行、新网银行、华瑞银行等在内的多家民营银行收到巨额罚单。

另一方面，随着监管力度的趋严，行业规范性加强，如何在业务合规的前提下通过创新金融产品提升盈利能力，也是当下民营银行亟待解决的问题。

与此前几年高速增长的态势不同，去年以来富民银行业绩增速明显放缓。2020年和2021年上半年，富民银行分别实现净利润2.16亿元、1.62亿元，同比下降0.96%、4.27%，上半年末该行资产总额528.43亿元，较上年末小幅缩水。而此前的2017年至2019年，富民银行净利润增速均在300%以上。

多家民营银行收百万级罚单

民营银行年内大额罚单不断。

上月末，重庆银保监局在官网披露一则行政处罚信息。因存在关联交易定价不公允、向关联方输送利益、关联交易管控不到位、与关联方合作助贷业务中接受虚假用途材料发放贷款、弱化关联企业投资类业务审查、信贷资金被股东占用、风险管控严重不审慎、规避业务实质进行监管套利等17项违法违规行为，重庆银保监局决定对重庆富民银行罚款850万元。同时，相关责任人中，富民银行董事长张国祥被罚50万元、行长楚龙春被罚款30万元、副行长钟子明被罚款20万元，李丙洋被警告。

对此，富民银行很快做出回应，表示上述相关事项是2020年监管部门对该行进行的例行业务检查，该行高度重视监管在检查中指出的问题，并按照检查意见要求，针对现场检查发现的问题，坚持举一反三，从严制定整改措施，进一步完善制度、优化流程，目前已基本完成整改。

长江商报记者注意到，开业至今五年间，富民银行曾在2019年10月收到首笔来自于央行的罚单，处罚金额1万元。去年3月份，因涉虚报、瞒报金融统计资料等7项违法行为，富民银行被央行重庆营管部作出警告并罚款184.5万元，没收违法所得约30.35万元，合计罚没214.85万元。时隔一年半时间，富民银行再次被罚，且被罚金额达到该行自成立以来最高，两次处罚共被罚没超千万。

今年是首批民营银行成立的第七个年头，民营银行存在的内控薄弱等问题逐步暴露。事实上，在富民银行之前，年内已有多家民营银行收到大额罚单，涉及的违法违规事实也不尽相同，民营银行的合规之路任重道远。

今年3月份，温州民商银行因贷前调查严重不审慎、向存在重大不良信用记录的公司发放贷款、向资本金不足的房地产项目发放固定资产贷款等六项违规行为，被罚225万元，这也是该行开业以来收到的首张罚单。

7月份，总部位于四川的新网银行就因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易等四项问题被央行成都分行处罚630万元，刷新了民营银行大额罚单纪录。

上月，全国首批试点的五家民营银行之一华瑞银行因在2016年至2020年期间，存在未按规定进行信息披露、未经任职资格许可任命高级管理人员、重大关联交易未经董事会批准、违规向关系人发放信用贷款、授信集中度管理严重违反审慎经营规则、放任借款人将流动资金贷款用于股权投资等方面问题，合计被罚没520.58万元。

去年业绩首降资产扩表速度放缓

相较于前几年高速增长的发展态势而言，近两年来民营银行业绩增长整体放缓，并呈现两极分化趋势。且由于成立时间较短，营业网点较少或者无实体网点等原因，民营银行业务开展面临新的挑战。

资料显示，富民银行是中西部第一家民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技重庆七家民营企业共同发起设立，注册资本30亿元，2016年8月获批开业。其中，港股上市公司瀚华金控持股30%，为该行第一大股东。

根据瀚华金控历年披露的年报，开业前三年富民银行业绩呈现爆发式增长。2016年至2019年，富民银行分别净利润180万元、1080万元、5260万元、2.19亿元。其中，2017年至2019年富民银行净利润同比分别增长500%、387%、315.4%。

2020年，富民银行共计实现收入17.15亿元，同比增长64%，但净利润2.16亿元，同比微降0.96%，为开业以来首次业绩下降。今年上半年，富民银行净利润1.62亿元，同比继续下降4.27%。

长江商报记者梳理发现，由于成立时间较短，且受制于营业网点较少或者无实体网点等原因，民营银行一直面临着揽储问题。2018年，民营银行智能存款产品涌现，富民银行也顺势推出相关产品“富民宝”，借助互联网渠道加速扩张。

2016年至2020年末，富民银行资产总额分别达到74.32亿元、183.63亿元、370.2亿元、451.52亿元、531.77亿元。其中，2017年至2020年末资产规模较上年末分别增长147%、101.6%、22%、17.77%。

但随着年初互联网存款新规发布，地方法人异地揽储盲目扩张被叫停，此前通过互联网渠道揽储的多家民营银行出现不同程度的缩表，与拥有着庞大流量优势的互联网系民营银行差距拉大。

截至今年6月末，富民银行总资产528.43亿元，资产扩表戛然而止。其负债总额491.64亿元，也较上年末小幅缩水。

有市场人士表示，随着政策不断规范，监管力度趋严，民营银行揽储难度加大，如何在保证业务合规的前提下开发出创新产品，持续提升盈利能力，或是民营银行接下来需要解决的问题。

(长江商报消息●长江商报记者蔡嘉)