部分银行二手房无款可贷 中小城商行较突出

近期，关于深圳、广州、上海地区部分银行房贷利率上调、额度收紧的消息引发市场关注。北京地区各家银行房贷情况如何呢?对此，《证券日报》记者近日走访了北京地区多家银行，一探究竟。

记者在走访后发现，北京地区银行房贷利率并没有出现上升，但一些银行已开始收紧贷款额度，这种情况主要出现在城商行中。一家城商行工作人员向记者表示，“其所在银行网点的房贷额度紧张，需要排队才能放款。”另有城商行工作人员向记者透露，“目前该行二手房按揭贷款已经没有额度，贷款需要等一段时间。”

招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，出现上述现象主要有以下几个原因：一是今年整体流动性比去年少，加上监管部门对小微企业贷款考核力度加大，在信贷资源总体有限的情况下，房地产贷款特别个人住房贷款额度相对较少，部分中小银行会出现上述问题。二是受房地产贷款集中度管理影响，一部分中小银行贷款额度受到影响，但影响不大。影响较大的原因是，不少银行受到窗口指导，金融管理部门要求控制房地产贷款增速，导致部分银行即使有贷款额度，也不能发放。

部分银行二手房无款可贷

《证券日报》记者从北京多家城商行获悉，目前按揭贷款需要排队放款，且部分银行因额度紧张已暂缓房贷。

“从今年年初到现在，我行网点的房贷额度一直挺紧张的。”总部位于北京地区的一家城商行负责房贷业务的工作人员表示，总行今年的房贷额度没有之前那么充裕，因此下发给分行的额度少了很多。目前虽然还可以接单，但二手房按揭贷款没有额度，大概需要等两个月左右。

另一家城商行某支行网点的工作人员也向记者表示，由于贷款额度总量有要求，之前的贷款额度都被放出去了，现在的额度比较紧张，放款周期也延长了。

“4月份的额度已经没有了。我行每月月初下放贷款额度，下个月是否有额度也要等通知。总之，现在办理房贷业务要排队，具体排多久能办理下来，并不好说。”多家城商行个贷部的工作人员告诉记者，这主要是由于监管部门对按揭贷款限额管控得比较严格。

贝壳研究院发布的最新房贷报告也显示，今年4月份60城市房贷平均放款周期为46天，明显延长。

今年有购房计划的黄女士反映称，其在银行申请的贷款已过了近两个月仍未批下来，近日又被银行告知4月份额度已满，必须等到下个月再看能否批下来了。

不过，《证券日报》记者也了解到，国有大行及部分股份制银行的房贷发放情况并未有太大变化，审批和放款仍在正常进行。多名负责房贷业务的银行工作人员对记者表示，“二手房在做完抵押登记后，2至3天后就能放款。”

未来房贷或进一步收紧

谈到不同银行间贷款额度松紧不一的现象，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示，中小银行房贷按揭额度受限，主要有两方面原因：一是中小银行资金来源渠道较窄，部分中小银行需要向大银行借取流动性，且中小银行本身存款来源较少，可调配资金不足;二是今年政策层面提出两道红线，对房地产企业的贷款和房地产按揭进行了贷款比重控制，在一定程度上限制了按揭贷款总量，从而限制了房贷按揭的额度。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，落实房地产贷款集中度管理制度是有必要的，但要为中小银行留出充分的整改时间。短期内流动性收紧过快，会影响中小银行信贷投放的安排，这对购房刚需的满足是不利的。在坚持房地产贷款总体集中度管理的情况下，具体的投放进度和额度的安排，应该交由银行自身来决定，金融管理部门不宜过多干涉。

今年以来，房地产市场政策呈趋紧态势，已有多地升级楼市调控政策。为了防范金融风险，有关部门出台了一系列房地产金融审慎管理制度;同时，银行房贷利率的持续收紧，也从侧面反映出国家对房地产市场严控的大方向并没有动摇。

融360大数据研究院日前发布的全国42个重点城市房贷利率监测数据显示，4月份(数据采集期为3月20日-4月18日)全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。这也是该指标自今年2月份开始上涨以来连续第三个月上涨。

贝壳研究院发布的最新房贷报告也显示，房贷利率与LPR之间的背离继续扩大。4月份，贝壳研究院监测的60城市主流首套房贷利率为5.38%，较3月份环比增加4BP;二套房贷款利率为5.65%，较3月份环比增加3BP。自2020年11月份房贷利率止降回升以来，首套房及二套房贷款利率已分别累计上升17BP、13BP。

在董希淼看来，未来房贷还会进一步收紧，因为今年的整体流动性比去年少一些，货币政策会趋向于正常，对小微企业的贷款考核会更加突出，引导信贷资金更多地向小微企业、乡村振兴、绿色发展等方面投放，投向房地产的信贷资金会相对减少。在这种情况下，个人贷款额度也会略有减少。总体来说，要实施差别化住房信贷政策，因城施策，不能搞一刀切，要保障合理的刚性需求和改善性住房需求。