上海银行被一次性开出5张罚单千万罚单涉及理财业务

来源：21世纪经济报道时间：2020-11-30 22:20:41

近日，上海银保监局一口气开出8张罚单，其中5张罚单针对上海银行股份公司及其分行支行。5张罚单显示，违法违规行为涉及员工私售理财产品、员工行为管理严重违反审慎经营规则和绩效考评管理严重违反审慎经营规则。其中3张罚单罚款共计180万元，其余2张罚单显示一名员工被处以警告处分，另一名员工被处罚禁止从事银行业工作终身。

上海银行被一次性开出5张罚单

11月25日，上海银保监局公布8张罚单，其中5张罚单显示与上海银行有关，主要违法违规事实包括绩效考评管理严重违反审慎经营规则、员工私售理财产品、员工行为管理严重违反审慎经营规则。上海银行共计被罚没180万元，其中一名员工被处罚禁止从事银行业工作终身，一名员工被予以警告处分。

具体来看这5张罚单，上海银行股份有限公司因2014年至2018年绩效考评管理严重违反审慎经营规则，和2018年未按规定延期支付2017年度绩效薪酬，被予以责令改正，并处罚款共计80万元。

2017年1月至2019年3月，上海银行股份有限公司上海自贸试验区分行、浦三路支行的员工私售理财产品，员工行为管理严重违反审慎经营规则，被分别罚没50万元。员工池某某被处以警告处罚，而员工陆某被禁止从事银行业工作终身。

8张罚单的其余3张罚单则针对上海华信国际集团财务有限责任公司，违法违规事实包括2017年至2018年该公司超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款，贷后管理严重不审慎。其中两人被取消银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格2年，一人被予以警告处罚。

千万罚单涉及理财业务

私售理财产品即“飞单”，是指银行员工利用投资者对银行的信任，销售非本行自主发行的，或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品，从中获得高额的佣金提成，部分可能涉嫌非法集资。“飞单”大多是瞄准老客户或者高端客户，以高收益作为引诱，推销高风险的非银行理财产品。

因为巨大利益诱惑，银行员工的“飞单”行为在银行屡见不鲜，暴露出银行内部控制缺陷，也使得银行屡屡被监管机构处罚。根据上海银行的一则公告信息显示，从2017年至2020年6月底，上海银行及分支机构合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。另外，根据上海银保监局公布的过往行政处罚信息显示，今年8月，上海银行因2014年至2019年间存在的23条违法违规行为，被罚没1652.16万元。罚单涉及违法违规事实主要与贷款业务有关，而第十四条违法违规行为则涉及理财业务严重违反审慎经营规则。

作为投资者，如何识别“飞单”?根据相关法律法规，银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码。作为投资者，在购买理财产品之前，可以根据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。

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