多家银行更新 二代征信系统密集上线进行时

距离央行启动二代征信系统已经过去一年多，各家银行正紧锣密鼓地开展个人二代征信系统切换工作。9月23日，北京商报记者发现，截至目前，已有农业银行、九江银行等多家银行宣布开始采用二代征信规则报送征信信息。从采集业务范围来看，二代征信系统对个人信用状况的反映更加准确和全面，个人信用数据的重要性和价值进一步提升。业内专家提醒，个人要及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，以维护良好的信用记录。

多家银行更新

据北京商报记者9月23日不完全统计，今年以来已有农业银行、宁波银行、宁波通商银行、九江银行、江苏兴化农商行、江苏新沂农商行、江苏邳州农商行、江苏灌云农商行、江苏丰县农商行、连云港东方农商行等多家银行宣布计划或已完成个人二代征信系统切换。

具体来看，宁波银行于9月3日-24日进行个人征信切换，并于一个月前完成了二代征信报送系统企业征信数据切换。而宁波通商银行在7月25日和9月9日分别完成了二代企业征信和个人征信报送的切换上线工作。九江银行则于9月7日完成了二代征信报送切换工作，切换后个人贷款、信用卡、企业信贷业务按二代征信格式向央行征信系统报送数据。

除宁波银行、宁波通商银行、九江银行三家城商行外，农商行征信系统升级工作也在紧锣密鼓地进行。近期，包括江苏兴化农商行、江苏新沂农商行、江苏邳州农商行、江苏灌云农商行、江苏丰县农商行、连云港东方农商行在内的多家银行对外披露正式切换央行个人二代征信系统，采用二代征信规则报送征信信息。

而更早前，农业银行也顺利完成二代征信数据报送切换工作，同样以二代征信格式向央行征信系统报送个人贷款、信用卡、企业信贷业务等数据。

在零壹研究院院长于百程看来，对于报送的金融机构来说，要实现一二代征信数据采集切换，需要建设相应的二代征信报送系统，同时因为涉及信息较多，需要做好报送数据测试，确保准确性和通过率。经过一年多的时间，部分银行二代征信报送系统已经达到央行的验收标准。另外，有信息显示，根据《中国人民银行办公厅关于二代征信系统切换上线的通知》的相关部署，地方性金融机构应于2021年12月31日前实现二代数据报送。因此，近期公告切换二代征信系统的银行比较多。

采集业务范围更广

2020年1月17日，央行征信中心启动了二代征信系统切换上线工作，自2020年1月19日起，征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。截至2020年12月底，二代征信系统共收录超过11亿人、6092万户企业及其他组织。2020年全年，个人征信和企业征信业务日均查询分别达866万次、19万次，单日最高查询量分别达1445万次、117万次。

相较于一代征信系统，二代征信系统发生了多个方面的改进与变化，采集业务范围更广、数据项更多、能更精准地反映信息主体的信用情况。据此前公开信息，新征信系统还款记录保存期延长至五年，而旧版征信报告主要记录个人近两年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留五年。同时，新征信系统还增加了“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息。

于百程认为，在数字经济时代，随着数据的丰富和技术的发展，征信数据在信用评估等业务中作用愈加重要。相比一代系统，二代征信系统内容更加细化，更新频率提升，是一代征信的升级版。二代征信将重点解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信没有覆盖的信息。

北京商报记者注意到，新征信系统征信更新也更加迅速，要求各机构采用“T+1”模式(即当日采集，下一日报送)向征信中心进行数据报送。而在此次切换二代征信系统银行中，多家银行也在公告中提示，二代征信系统实现按日实时更新征信报告信息，个人要严格按照合同约定还款日及还款方式还款，以免产生不良信用记录。

谈及银行切换二代征信系统的意义和建议，易观高级分析师苏筱芮表示，商业银行切入二代征信，意味着商业银行就个人信用信息的采集及报送流程更加系统化、规范化，既有利于提升金融信息的质量，也能够丰富持牌机构的金融数据库，为后续充分利用跟挖掘信息产生的价值奠定根基。个人信用信息的呈现将更加丰富与详尽，同时也意味着“老赖”等群体利用一代征信短板的空间愈发狭窄，建议消费者日常注重维护好自身的信用信息，养成守信的优良习惯，在自身的能力范围内进行合理消费。

“二代征信系统对个人信用状况的反映更加准确和全面，个人信用数据的重要性和价值进一步提升。个人要及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，以维护良好的信用记录。”于百程说。

北京商报记者 孟凡霞 李海颜