雪道的尽头是骨科？3亿人玩冰雪运动 这事大有讲究、大有文章

今日，苏翊鸣勇夺单板滑雪男子大跳台金牌，#中国冬奥6金创历史最佳#登上微博热搜！

北京冬奥会正在如火如荼地进行，中国奥运健儿在赛场的精彩表现，也点燃了全民的冰雪热情。

“玩”雪赛道千万条，安全第一条。在享受惊险刺激的冰雪运动同时，背后的安全隐患也不容忽视，通过购买保险，系好滑雪“安全带”，正成为冰雪运动爱好者的首选。

但是在购买与冰雪运动相关的保险时，消费者也要擦亮眼睛。有业内人士提醒，购买此类产品需要看清楚投保须知，同一款产品中的不同计划承保的活动类型可能不同；需注意区分有些产品是可以承保赛事训练活动，而有些产品仅承保普通的滑雪体验游玩活动。此外，在对高风险活动的定义上，各意外险产品也有所区别。

冬奥会带“火”冰雪运动

早在申办冬奥会之初，中国就提出“带动三亿人参与冰雪运动”。国家体育总局最新公布数据显示，全国冰雪运动参与人数达到3.46亿人，居民参与率达到24.56%。

从年龄来看，年轻人是冰雪运动“主力军”， 18至30岁居民冰雪运动参与率最高，占比37.27%。从地区来看，东部、中部、西部、东北地区参与人数分别为1.43亿、0.68亿、0.84亿、0.51亿。

同程旅行发布的数据显示，今年春节期间，全国冰雪类型景区订单量较去年春节同期上涨68%。其中，北京什刹海冰场、四川太子岭滑雪场、北京军都山滑雪场、浙江杭州大明山滑雪场、广州融创雪世界都成为春节期间热门的冰雪景区。

投保“冰雪保险”有讲究

大部分冰雪运动都属于极限运动，一旦受伤所需的治疗费用不菲。但为减少损失而购买相关意外险时，消费者也要擦亮眼睛。

据统计，在滑雪受伤人群中，关节扭伤占比26%，肌肉拉伤占比20%，骨折占比10%。我国平均每起滑雪伤害事故损失金额为132591.51元，中位数为81428.42元，可以产生的直接经济损失最高可达161.64万元，最小损失额度也有3331.49元。

减少“玩”雪带来的损失，意外险成为消费者首选。据平安产险广东分公司客户经理李永强介绍，截至2月9日，意外险(包含滑雪等高风险运动)销量较去年同期增加约70%，预计冬奥会期间，意外险销量将持续上升。

当前，市场上与冰雪运动相关的意外险五花八门，消费者在购买时需要注意什么？

慧择携保事业部总经理贺建表示，当前市场上主要有两种涉及冰雪运动的意外险，一种是常规旅行险产品，通过特约扩展承保特定的冰雪运动，适合旅行期间进行的滑雪体验活动；一种是户外运动专属保险产品，包含专门针对滑雪运动设计的户外运动意外险。

贺建建议，消费者在购买此类意外险时需要看清楚投保须知，同一款产品中的不同计划承保的活动类型可能不同。此外，一定要买可保极限运动的意外险，普通意外险通常明确规定不保极限运动，还需注意区分有些产品可以承保赛事训练活动，有些产品仅承保普通的滑雪体验游玩活动等。

不同保险产品对高风险活动的定义也有所不同，并不是所有高风险活动均包含冰雪运动。例如，太平洋产险承保的“出行保神州畅行”产品，在高风险活动定义中就包含了滑雪运动。

而某保险公司意外险对高风险运动定义则不包含冰雪运动。

极限运动相关保险产品有待创新

近年来，随着居民生活水平的提高，不少人爱上了极限运动，但与极限运动相匹配的保险产品却没能跟上“节奏”，相关险种仍有待创新。

贺建表示，保险产品的销售场景与其他业态不同，通常消费者主动去找一款保险产品的场景相对较少。滑雪类保险的消费场景多数是在运动场景下，比如，买滑雪装备、找教练学习滑雪、景区门票等都有保险产品覆盖，冰雪运动“热”将会带动相关保险产品的销量。

在北京冬奥会带动下，保险行业在滑雪、滑冰等运动保险产品创新上具有发展机会。贺建认为，目前大多数户外运动产品为高风险运动通用型产品，随着冰雪运动场景类保险需求兴起，会促进保险公司开发冰雪运动专属保险产品。

“针对喜爱冰雪运动的这类人群，他们的消费能力相比其他人群可能会高很多，可以针对一些高端需求进行创新。”贺建说，滑雪爱好者有将个人责任提高到100万元甚至更高的需求，而不是在几元或十几元保费的这种产品上做简单保障。

由于运动员与普通消费者在冰雪运动上面临的风险不同，在产品设计上也要差异化。运动员保险具有定制化属性，保险保额更高，并且可以根据需求区分部位设置责任及保额。

李永强表示，根据运动项目不同，对应的风险场景也有所不同，因此保险公司在制定保险方案时，需要根据比赛场景、激烈碰撞程度等风险类别进行划分，同时全方位了解客户需求，以便定制专属保险保障方案，更好地为消费者保驾护航。

（文章来源：上海证券报）