让利小微商户 支付机构“红包”不断

自去年推进小微支付降费让利政策以来，各支付机构呼应政策，对小微企业优惠力度不减。目前，包括财付通、支付宝、度小满、翼支付、合众易宝、中金支付、嘉联支付、富友支付、合利宝等在内的多家支付公司正在进一步推进降费措施，优惠和减免对象仍是小微企业和个体工商户，措施包括服务费优惠、提现费免费等。

3月3日，财付通发布“关于进一步降低小微商户支付手续费”的通知指出，财付通响应监管对小微企业、个体工商户、有经营行为的个人的降费让利政策要求，对符合标准的小微商户实行支付手续费优惠。其中包括小微企业、个体工商户、有经营行为的个人的支付服务费9折活动，以及有经营行为的个人支付账户零钱提现手续费减免活动。

除了财付通外，3月3日，支付宝方面也向北京商报记者表示，自2021年8月1日起，支付宝已针对符合条件的小微企业和个体工商户实行网络支付服务费9折优惠，并继续延续收款码免费提现等降费让利举措。目前，网络支付服务费打折等举措已覆盖上千万小微商家。

另外这些让利措施也覆盖到了所有收钱码用户。支付宝表示，升级为个人经营收款码的商家，也能享受提现免费权益。

不只是财付通和支付宝，针对小微商户的降费让利举措，是支付机构当下的重点。去年6月，央行等四部委发布的《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，其鼓励商业银行、非银行支付机构等支付主体继续降低手续费，通知自2021年9月30日起施行。

随后，支付机构纷纷响应。度小满方面表示，针对符合降费要求的小微企业、个体工商户，网络支付服务费实行基准日起（2021年6月25日）9折优惠，本年度（2022年1月1日-12月31日）额外给予8折优惠，收款账户提现手续费实行0费率；翼支付也称，在继续免收支付账户提现手续费的基础上，对符合标准的小微企业执行网络支付手续费9折优惠，对同时符合乡村振兴认定的小微企业执行网络支付手续费8折优惠。

目前，多家支付机构已在降费上取得显著成效。3月2日，央行发文指出，自2021年9月30日政策实施以来，已为超过8200万家市场主体减免支付手续费120多亿元。调查结果显示，超过九成的受访市场主体对降费政策执行落实情况表示满意。

在业内看来，支付机构的一系列降免措施，对于小微企业和个体工商户来说，惠及的企业范围广、数量大、获得感强，也增加了小微企业的盈利空间。不过，不少支付机构也向北京商报记者直言，自降费让利措施推进以来，遇到了不少难题。

例如，一支付公司高管告诉北京商报记者，降费过程中的一大难点是对小微企业的认定，小微企业一般是按员工人数、企业的经营收入来划定，但这两项都是非公开信息，无法查到，因此认定起来有困难；另外支付机构本身就是保本微利甚至亏损，在渠道价格不降的情况下，支付机构的降费力度有限。

另一支付公司也谈及了这一点，主要是小微企业的识别与判定，因公司不掌握政府部门制定的小微企业判定标准相关信息，所以无法有效判定。

还有支付公司指出，公司按照“应降尽降”原则，切实将降费让利政策落实到广大商户，及时将优惠金额返还至商户的结算账户，支持实体商家经营发展，并及时做好优免政策的宣传工作，但活动初期部分商户在收到补贴资金后仍会产生疑问，表示不方便对账。

谈及对支付机构的影响，博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，从降费最新情况来看，两大支付巨头的交易规模最大，让利程度最高，但不得不说，支付机构是整条产业链市场化最充分、利润占比较低的一环，在成本不变的情况下，相应利润会受到一定影响，因此，部分中小支付机构在降费的措施背后，银行侧或也可适当对支付机构降费减负。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮同样指出，降费让利措施对于支付机构而言有利有弊，一方面，较为优惠的支付费率可以稳定机构的小微客群；另一方面，会对支付机构的手续费收入带来一定程度的冲击，总体来看，收入模式较为单一、过度依赖支付手续费的支付机构将面临压力上升的情形。

据北京商报记者了解，多家支付机构让利举措将持续至2024年9月30日。

苏筱芮指出，目前来看，在降费工作上，头部机构已经带头做出了较好的表率，中尾部机构也在陆续跟进。尽管降费会对机构的手续费收入带来一定程度的影响，但机构可以以此作为获客、黏客的契机，通过多元化业务的打造乃至生态圈的构造来拓展支付手续费以外的收入，增强机构自身的市场竞争力。

零壹研究院院长于百程进一步称，随着近几年支付业的监管和市场变化，支付行业的业务重点不仅是手续费，放眼未来，支付机构还要进一步加强与场景结合、扩大客户量、与生态形成协同，另外，也要进一步拓展细分服务，比如商户数字化综合服务等。

王蓬博则建议，支付机构不能只在意眼前的利益，而要在基础性技术和科技创新上有长足的发展和建设。一方面还是要以合规为本，多响应落实监管政策；另外还可以支付为主体拓展各类服务，结合商户拓展新的增值服务，以增强自身的行业竞争力。

北京商报记者 刘四红