银行降低基金代销费率角色向“买方顾问”转型

来源：扬子晚报时间：2021-07-22 10:31:44

近日，多家银行祭出了“费率打折”利器。据扬子晚报/紫牛新闻记者不完全统计，招商银行、中国银行、建设银行、微众银行、平安银行等纷纷加入这场基金代销市场份额争夺战。以平安银行为例，1600只基金“零费率”，3000只基金费率打1折。银行系集体“放下身段”，对标互联网平台，这是发展趋势还是阶段性促销而已?扬子晚报/紫牛新闻记者徐兢

银行降低基金代销费率

7月21日，扬子晚报/紫牛新闻记者打开平安银行APP的“基金”栏目，打出了“降费率，放大招”的宣传语，称“1600只基金C份额买入0费率”、“基金便宜买，提升获得感。”

相关信息显示，用户可通过0申购手续费在该平台上购买单只基金，以及安心投、目标盈等基金组合，新费率覆盖近1600只基金。同时，平安银行规定，大部分非首发、非定制的A类份额，包括定投产品，将推出1折申购费模式，覆盖超过3000只基金，达到场外公募基金数量的一半。

针对此次降费率，平安私人银行总裁李明表示，平安银行线上重点布局C类份额，向互联网平台看齐，是以客户为中心、提升基民获得感的重要举措。据了解，此次调整后，平安银行代销公募基金费率将与支付宝、天天基金网等互联网平台一致，在商业银行渠道属于较低的水平。

据悉，同一只基金会设置A类和C两类两种份额。权益类基金的A份额会有1.2%-1.5%的申购费或认购费，C类份额则在购买时不收取费用，在随后的持有期间才收取销售服务费(也叫“后端收费”)，费率大约为0.5%-0.8%。

角色向“买方顾问”转型

平安银行的举措并非孤例。今年5月份，建设银行与中金公司首次合作尝试推出“财富管家计划”，对客户实施零费率，豁免投资者的管理费和申赎费。待产品实现业绩收入后，再在后端实现报酬提成。该计划同时还定期为投资人举办市场观点讲座的活动，试图建立管理人、代销机构和客户三方的长期信任关系，加深与客户的黏着度，提升客户购买产品的持有体验。此外，中国银行、交通银行等渠道近期推出的“理财节”相关活动，基金等理财产品推出了0.1折的费率优惠。

业内人士指出，第三方销售平台的兴起，在逐渐蚕食银行的份额。未来，随着互联网新生代逐渐成为投资主力军，银行渠道的基金销售份额可能会流失更多，改革可以说是必然要走的路。

其次，随着基金投顾等业务兴起，基金渠道的经营模式也在发生改变。近日植信投资研究院发布的《中国财富管理行业发展报告(2020-2021)》指出，财富管理行业正在从过去的“卖方销售”角色向“买方顾问”角色加快转变，不断增强投研能力和基础服务能力，以此改善投资者的体验感，增强获客能力和客户黏性。在这过程中，不同行业机构有“外部抱团”趋势，预计将有更多的财富管理机构发挥各自比较优势，探索形式多样的战略合作。

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