基富通抢财管大饼 智能理财尽速升级

　　当代财经网 12月27日讯 离农历金鸡年只剩1个月，已有民众开始讨论年终奖金要怎么用，不少银行、证券、投信投顾业者也趁机推出各种理财方案，企图抢财富管理市占。不过今年最特别的是，基金平台战况激烈，战线甚至从过去的「限时」抢购，拉长到「终生」优惠！

　　领先开打的就是公办基金平台基富通，虽在开办之初，身兼集保结算所和基富通的董事长林修铭曾拍胸脯保证不杀价竞争，但10月正式开办平台以来，却持续狂打折扣广告，手续费优惠从1.99折一路下杀，从双十一开始，更杀到定期定额终生1.1折；最新一波杀伤力极强的折扣，则是只要输入一组酷碰序号，在年底前不管申购几档单笔，手续费全都零元！

　　抢市占》鉅亨网槓上基富通

　　今年开始积极抢市的鉅亨网投顾基金平台，也将手续费折扣杀到2折以下，换算下来费率与基富通仅差些微的0.3个百分点左右，但主打服务更精準。「年底前基金上架档数可望破千支，1月则会透过大数据，推出为不同属性的投资人量身打造理财模组的服务。」鉅亨网投顾总经理朱挺豪表示，其他如多档绩效比一比、歷史交易资讯等服务，也将陆续推出。

　　基金为台湾投资人主要的投资工具之一，即使政府已开放投信和证券业者经营财管业务，至今绝大多数投资人仍偏好透过银行下单。其实透过银行申购，手续费通常只有5至6折，高资产客户才有3折的优惠；而基金平台的常态优惠都在2至3折以下，以申购单笔股票型基金来计算，手续费就差了一个百分点以上，可见透过平台下单相对优惠许多。

　　不过，银行有理专服务，可帮客户量身订做商品与随时动态调整资产配置；平台除了折扣之外，还有什么招数能与银行竞争呢？

　　「就靠大数据和机器人理财，」朱挺豪指出，鉅亨网过去为台湾唯一一家挤进前百大流量的专业财经网站，每天不重复浏览人次约80万人；成立投顾后，相信很有机会在资产管理领域闯出一片天，洽谈的合作对象有施罗德、安联等以往不轻易上架其他通路的大型基金公司。

　　而且基金平台能透过精算与行为科学，协助客户分析自身风险属性与财务状况，提供能适合该投资人风险胃纳的商品。以鉅亨网为例，登入之后，除了客户先前填写好的风险预告书，平台也会随时记录客户浏览了哪些报告、点阅哪些商品，更新客户偏好，推荐投资商品将更精準。