拚创新》智能理财尽速升级
这一波折扣战由基富通领军,虽然嘉惠投资人,但却让投信业者收入锐减,传统通路与平台业者也被压缩到没有空间做创新研发。一位基富通塬始股东就私下抱怨,证券、投信投顾业好不容易争取到财富管理业务的开放,希望基富通不要主打折扣战,应该引领做研发,否则业界都难以获利。
反观中国大陆,智能理财平台早就百花齐放,甚至还有跟踪管理、一键购买、分发平台等不同类型与功能;投资人不但能直接在平台上交易个股、美股、指数股票型基金(ETF)、基金、期权,某些平台还开放给高手介接交易程式;投资人完成投资属性分析后,系统会直接从平台内搜寻适合的商品,跑出数种推荐的投资模组,客户偏好哪一套模组,可直接购买,之后由平台自动下单交易,当然客户也可随时停止与赎回。
重点是费用与投资门槛都相当低,以推出蛋捲基金的雪球公司为例,投资门槛为1万元人民币(约4.6万元台币),手续费仅收帐户金额的0.5%。
朱挺豪指出,根据花旗统计,截至去年底,全球机器人理财顾问所掌握的资产已达187亿美元(约6千亿元台币);安侯建业联合会计师事务所更预估2020年前,智能理财产业每年平均成长率可达68%,台湾业者再不积极创新,很快便会被淘汰。