试点三年多只是看上去很美，“以房养老”保险有戏吗？

来源：澎湃新闻华尔街见闻时间：2017-09-28 17:20:40

据测算，截至2016年底，我国60岁以上城镇老年人数量约为1.02亿人，城镇老年人住房拥有面积约为33.66亿平方米。按2015年我国住宅商品房均价6473元/平方米计算，城市老年人自有住房价值接近22万亿元，假设有1%的老年群体有意愿参与到“以房养老”保险中来，其市场规模也可达到2200亿元。

除了市场规模潜力较大，“以房养老”保险也有其存在的必要性。有观点认为，目前我国面临着严峻的4-2-1家庭结构，房产价值的固化和养老照护需求困境之间存在矛盾，“以房养老”保险是化解这一矛盾的有效手段之一。

此外，上述蓝皮书还提出了一种可能：遗产税或将成为“以房养老”保险快速发展的重要推手。我国早在2004年发布了《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》，但因种种原因限制，遗产税迟迟没有推出。尽管面临诸多的争议，我国开征遗产税在相关部门和地区的探索却一直没停止。如果遗产税开始破冰，而“以房养老”产品一般都会享受免税的待遇，可以成为合理避税的有效工具。从前期试点来看，要将纸面上各种美好的可能转为现实，“以房养老”保险还有较长的路要走。有专家表示，一方面，“以房养老”保险业务环节复杂，存续期长，涉及房地产管理、金融、财税等多个领域，而相关法律法规还存在着空白或不适应业务发展之处，需要多部门协作推进相关配套政策的制定和落地。另一方面，保险公司应提高条款费率的透明化程度，文字表述上也应尽量通俗易懂，便于投保老人理解和接受。