一批优秀的儿童重疾险即将下架 重疾险到底买哪个?

重疾险竞争白热化，基础保障都差不多，尤其是少儿类重疾险

到底买哪个?这个问题一直困扰着大部分妈妈

饱险思优中选优，筛选了市面上最值得入手又各具代表的7款少儿重疾险供大家放心选购

既然是少儿重疾，区别于成人重疾险，其最主要的特点是涵盖少儿特定高发疾病额外赔责任，可以说少儿高发特疾涵盖的数量及赔付的比例是挑选的重中之重

如果还不太了解少儿特定高发重疾应该包含哪些，可以看看这篇文章宝宝重疾险少儿特定高发疾病额外赔应涵盖哪些疾病

「少儿特定高发重疾对比」

「保费对比」

晴天保保超越版

亮点

从第3年开始，每两年增加20%保额，抵御通胀，最多增至200%基本保额

轻症赔付40%保额，赔付3次，涵盖40种疾病

中症赔付60%保额，赔付2次，涵盖20种疾病(涵盖听力严重受损、肝功能衰竭)

保定期若无理赔可免健康告知续保公司旗下其他产品。

少儿特疾额外赔覆盖22种，搭配保额增长最高可获340%基础保额赔付

不足

晴天保保超越版的保障期限最高为30年，保障期限不够灵活，无法保终身保障

少儿特疾额外赔限定31岁前

更多测评可以看这篇文章《保额会增加的儿童重疾险之晴天保保超越版》

买保险就是买保额，保定期我会首选晴天保保超越版

大黄蜂时光机

亮点

中症20种赔付2次，50%、60%

轻症40种赔付3次，30%、40%、50%

18种少儿特疾额外赔100%，

保费最便宜

保定期到期无理赔可免健康告知续保公司旗下其他产品。

不足

少儿特疾额外赔限定30岁前

最多保到30岁，保障期限不丰富

可选二次重疾赔付责任差，虽然附加后可以把整体保障延长到70 岁或终身。

不过在赔付方式上，和以往的重疾险都有所不同，具体分两种赔付情况：

第一次重疾在 30 岁前：先赔 50 万，间隔一年以后，再次罹患其它重疾，能再赔 50 万，一直保到 70 岁或终身。

第一次重疾在 30 岁后：只赔附加险的已交保费，如果间隔一年后罹患其它重疾，也只赔保额的三分之一，也就是 16.7 万。

等于说30 岁后首次得重疾，只能赔保费，如果熬不过第一次重疾，谈二次赔付也没有意义，而且轻症、中症保障也是没有的。

如果预算极其有限，可以考虑，但千万不要附加重疾二次赔责任。

妈咪保贝

亮点

可附加重疾2次赔(不分组，间隔365天)

18种少儿特疾额外赔100%+5种罕见特疾额外赔200%，大部分少儿高发特疾都覆盖，且不限制年龄!

保障时间丰富

保定期到期无理赔可免健康告知续保公司旗下其他产品。

不足

轻中症赔付比例稍低，轻症赔付次数只有2次

妈咪保贝最近恢复了0-5岁最高60万以及6-17岁最高80万可投保额，非常值得在2月1号老版重疾险下架前入手，更多测评参看这篇文章《下调保额后妈咪保贝还值得买吗》

大黄蜂3号plus

亮点

保30年，前10年额外赔50%，保终身，前20年额外赔50%

20种少儿特疾额外赔120%

保费相对便宜

可选重疾(分6组)额外赔2次

附加重疾多次责任还可投保癌症二次赔：癌→癌，间隔3年，赔100%保额

不足

重疾多次赔责任为分组6次，意义不大

少儿特疾赔付限定20岁前

保障期限只有30年和终身可选，不够丰富。

关注重疾多次赔并希望获得癌症二次赔可重点考虑

嘉贝保

亮点

等待期只有90天

保定期前10年额外赔60%，保终身前20年额外赔60%

覆盖20种少儿特疾额外赔150%和5种罕见特疾额外赔200%

可选重疾(分6组)额外赔2次100%保额和两全险

不足

少儿特疾限定20岁前，重疾为分组多次赔，不够友好

关注重疾多次赔及要求返还保费可重点考虑

守护神少儿重疾险(开心小保贝升级版)

亮点

重疾不分组3次赔

前10年或前20年赔150%

保障时间灵活

20种少儿特定疾病或8种罕见病保险金，各可以额外赔付100%保额1次

保定期无理赔可免健康告知和等待期转投其他成人重疾险产品。

极早期恶性肿瘤/病变按中症赔

不足

少儿特疾赔付比例不如守卫者3号和嘉贝保

保障时间上限定25岁前

缴费年限上和晴天保保超越版、大黄蜂时光机一样最长20年缴费

只支持人工核保

健康保多倍MAX少儿版

亮点

重疾2次赔不分组

前15年首次重疾多赔100%保额，

15年到70岁之前首次重疾额外赔50%保额

第二次重大疾病，多赔20%保额

20种少儿特疾额外赔150%保额，少儿高发特疾覆盖种类多

可附加癌症津贴，患癌后持续治疗每年赔付30%保额，最多3次

不足

少儿特疾赔付限定18岁前

保70岁必须附加身故

健康保多倍MAX少儿版虽说是最近上市的新品，但它就是健康保多倍版(守卫者3号)的升级版，所谓的升级只是增加了健康保1.0重疾险保至70岁的可选责任，其他保障和守卫者3号完全一样

如附加该责任，则可以实现保单前15年且18岁前罹患20种少儿特疾350%基础保额的赔付

健康保多倍MAX少儿版需要注意下面几点：

1、保70岁只能选40万保额

2、保终身才可选70岁前额外赔50%重疾保障，70岁前罹患轻中症只豁免健康保多倍版未交保费，健康保1.0的保费需继续交，因为健康保1.0没用轻中症保障。

附加70岁前额外赔50%保额责任保费增加不少

更建议通过守卫者3号搭配康瑞保或者康恵保旗舰版保至70岁来获得更好的保障，保费几乎一样。

「结语」

大黄蜂时光机在保定期附加少儿特疾的情况下费率最优;

大黄蜂3号PLUS在保定期附加重疾多次赔责任和保终身单次赔情形下费率都最优;

而保终身自带重疾多次赔责任的守护神少儿重疾险费率最优。

但保费只是一方面，不能光图便宜，更多的还要结合产品本身的保障特点和自身需求综合考虑。

如果看中前期保额赔付：晴天保保超越版、大黄蜂3号PLUS、嘉贝保、守护神少儿重疾险、守卫者3号少儿版都有他们的各自特点如果看中少儿特疾保障时间：妈咪保贝毫无疑问是首选如果看中少儿特疾高发疾病覆盖种类及赔付比例：嘉贝保、守卫者3号都可考虑如果看中重疾不分组多次赔次数：妈咪保贝、守护神少儿重疾险、守卫者3号少儿版都可以，其中守护神少儿重疾险涵盖3次最优如果看中保费返还：嘉贝保无疑是首选

宝宝重疾险丰俭由人，没有绝对的好坏之分，兼顾了某一项的保障可能会牺牲其他方面的保障，如果觉得单个重疾险有缺憾，搭配组合购买也是一种思路。