买银行理财怎么选择？为什么人家的收益比我的高？

银行理财是老百姓最喜爱的理财产品之一，主要是因为银行理财安全性比较高，而且老百姓对银行发行的产品比较信赖。不过过去一年多以来，银行理财收益率下跌了不少，现在平均收益率只有4.2%左右，而且未来还有可能继续走低。

银行理财不是随便买就行了，虽然整体来看银行理财收益率不高，但是会买的人和不会买的人，收益差距可不小。有些投资者就会存在这样的问题：为什么别人的收益率会比我的高呢?

主要是因为你犯了以下三个错误：

一、买理财过于相信国有大行

有些人买银行理财只从国有大行买，尤其是工行、中行、建行、农行这四大行，虽然说这些银行的理财产品安全性比较高，但是收益率也要低不少，目前大部分都在4%以下。

其实买银行理财无需那么保守，在其它银行买理财风险也不是很大。通常来说，建议投资者优先选择全国性股份制银行和规模偏大的城商行。

12家股份制银行包括招商银行、平安银行、中信银行、浦发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行等，这里面招商银行的理财收益与国有银行差不多，其它股份行的收益率要高于国有银行。股份制银行的安全性要略低于国有银行，但是要高于地方性银行。

城商行建议选择规模偏大一点的，尤其是上市型城商行，比如上海银行、北京银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、宁波银行等，以及一些省会城市的城商行，这些银行的理财收益率比股份制银行要再高一点，而且银行的投资管理能力也不弱。

目前城商行的理财产品平均收益率在4.3%左右，股份制银行略低一点，在4.2%左右，但国有银行的理财产品平均收益率还不到3.9%，明显低于前两类银行。

此外，不建议大家去那些规模过小的地方性银行购买理财产品，比如农商行、农信社，这些银行的资管能力较弱，刚性兑付之下理财产品安全问题不大，但是今后要打破刚性兑付，这些银行的理财产品还是存在一定风险的。

二、理财期限太短

同一家银行发行的理财产品，通常期限越长、收益越高。比如12个月理财产品的预期收益率是4.4%，3个月理财产品的预期收益率只有4.1%，这就相差了0.3个百分点。

投资者如果对流动性要求较高，建议购买银行开放式理财，或是短期理财，但是如果对流动性要求不高，则最好购买期限偏长一点的理财产品，当然你要确保这段期间不会用到这笔理财资金。

有些投资者总是倾向于购买短期理财，期限在6个月以内的，甚至是3个月以内的，这样产品的收益率肯定不会高。比如国有大行的短期理财收益率普遍在3.8%以内，这就很低了。

三、资金站岗行为过多

资金站岗是容易被投资者忽略的一个行为。有些投资者购买理财产品，到期之后并没有立刻提出来，或是立刻续购下一款产品，再或是当前没有合适的理财产品可买，打算再等一等，这些都会造成资金站岗问题。你的钱在这段期间是不会产生任何收益的，只有可怜的活期存款利息，对投资者来说是一种损失。

定期理财产品都有募集期，募集期通常在3~7天之间，平均为6天左右，碰到节假日，尤其是春节、国庆这样的长假，募集期则有可能长达10天以上。如果你在募集期的第一天购买理财产品，但是10天后才计息，等于你的资金被白白占用了10天，产品的实际收益率被拉低。

比如你在国庆节之前购买了一款60天的理财产品，预期收益率是4%，但是产品到国庆节之后才开始计息，募集期为10天，资金一共占用了70天，产品的实际年化收益率只有3.43%。现在就能看出资金站岗的损失有多大了吧。

综上，购买银行理财产品想要获取更高的收益率，希望大家做到以下三点：一是首选股份制银行和规模偏大的城商行;二是对流动性不高的投资者尽量选择中长期理财产品;三是尽量避免资金站岗行为。