麦肯锡:全球银行业数字化威胁加大但也代表着机遇

来源：财新网时间：2017-10-30 17:32:25

麦肯锡近日发布《全球银行业报告(2017)》称，随着亚马逊、阿里巴巴和腾讯等平台公司瞄准银行业务，全球银行业面临的数字化威胁有所加大，若不积极应对，到2025年，银行业的净资产收益率可能降至5.2%。“全面的数字化转型不仅对经济效益至关重要，而且也是银行参与下一阶段数字化银行业务竞争的入场券。”该报告称。

这份报告还进一步指出，尽管实施全面的数字化转型对银行驾驭数字化和数据驱动的新世界至关重要，但可能还不足以防范主要平台公司的威胁。银行可能还需要学会在银行业以外的生态圈经济中开展有效竞争。

麦肯锡认为，虽然在资本总额、流动性和成本方面出现了复苏的迹象，但全球银行业的表现仍然平平，净资产收益率一直徘徊在8%至10%之间，这也是业内公认的资本成本水平。从全球来看，2014年至2016年的收入利润率下降了约4%，导致净资产收益率下降1.5个百分点。此外，银行业还面临数字化提速的威胁，主要来自新的数字竞争对手以及客户更快、更广泛地使用数字化银行服务。

在麦肯锡看来，银行正面临客户脱媒、服务解绑、产品商品化以及客户对银行品牌的模糊感而导致的隐性问题。这些影响反映在零售银行的客户关系流失和利润受到挤压，导致增长放缓，盈利能力下降。“银行必须立即实施全面的数字化转型。”

这份报告认为，对银行形成最大威胁的数字竞争对手不再是无法很快扩大规模的金融科技企业，平台公司这类“强大的新生力量”对银行的威胁最大。这些公司创建的数字生态圈可为客户提供直观、愉悦的用户体验，通过单一访问门户即可购买各种产品和服务。现在，这些平台公司已开始瞄准银行的零售分销业务，那里蕴藏着巨大的潜在价值。麦肯锡前述报告表示，如果银行不积极应对的话，到2025年，数字化威胁可能拖累行业的净资产收益率，使其降至5.2%。

麦肯锡称，数字化步伐加快不单只是威胁，也代表着机遇。要消除数字化威胁，银行首先须全面部署现有的数字化工具，通过运营的工业化改善收入、优化资本利用、尤其是降低成本。