2017中国保险业现状:论中国保险业如何走出"富饶的贫困"?

来源:解放网时间:2017-06-21 17:26:05

2017中国保险业现状:成立上海保交所背后究竟有着怎样的逻辑?在中国保险业的发展史上又扮演着怎样的角色?

中国潜在的保险市场巨大,但现实中的保险供给却又显得十分短缺。在今天的陆家嘴论坛上,上海保险交易所董事长曾于瑾用“富饶的贫困”来形容当下中国保险业面临的困境。

作为全国第一个国家级、创新型保险要素市场,上海保险交易所的诞生与陆家嘴论坛有着不解之缘。正是在7年前的那届陆家嘴论坛上,与会各方提议建立一个统一的保险业场内市场。经过6年时间的酝酿,上海保交所终于在去年的陆家嘴论坛上正式落地挂牌。成立上海保交所背后究竟有着怎样的逻辑?在中国保险业的发展史上又扮演着怎样的角色?

众所周知,保险是一个高度复杂的市场,产品既有保障属性又有金融属性,而两个属性一旦相加,又会衍生出数不清的保险产品。同时,保险既有个险又有团险等,加剧了保险产品和保险生产的非标准化。问题来了,资产负债两端都非常复杂,如何平衡资产和负债的关系是对监管者和保险行业的巨大挑战。

如果资产和负债之间平衡不好,就必然产生错配或者巨大的错配。实际上,复杂的保险市场需要多层次市场体系与之相适应、相匹配,既要有综合市场,也要有专业市场,既要有场外现在通行的分散的交易市场,也要有场内集中、公开的保险市场。

曾于瑾说,目前我国保险市场和国外方式差不多,定价或交易方式多是私下协商、面对面谈成的,这种交易方式存在信息不对称,分散交易等问题,成本高、效率低,已严重制约了保险的透明化和监管的透明化。“这也是为什么我们一直感觉中国保险业潜在的市场巨大,但现实中的供给又非常短缺。”

中国13亿人潜在的保险市场有多少?不言而喻。表面看,我国现在保险做得很大,总量全球排名第二,但在保险深度(保费收入/国内生产总值)、保险密度(保费收入/总人口)上与发达国家还差了一大截。“问题就在于保险对于潜在资源的开发成本太高,太复杂,因此建立一个集中、公开、标准化的保险市场就显得十分重要和迫切。”在曾于瑾看来,这也就是上海保交所成立的最大背景和意义。

曾于瑾说,私募交易股权可以拿公开市场交易定价做基准,但保险做不到,因为太过分散。有了公开市场就有利于形成价格基准,引导风险价格,形成一个可持续的风险交易市场,也有利于形成标准化的交易机制,降低交易成本。同时,集中化的场内公开交易可以通过规则约束、信息披露、数据检测和价格方式规范市场,降低市场风险,同时能够降低保险非标准化程度。

作为保险业场内公开市场的“试水者”,通过一年的实践,曾于瑾感触颇深。在他看来,上海保交所的首要定位一定是做平台不做承保。保交所的“角色”不是保险公司,不承担风险。第二,要坚持标准化的产品交易。“我们不做非标准化的交易,非标产品本身就很复杂,愿意到我们这里挂牌,就必须是标准化的产品。”第三,坚守公开市场底线,不做封闭市场。“保交所是保险业的公开市场,交易规则公开透明,挂牌交易的产品必须以保护投保人为优先原则,如此才能建立起让老百姓信赖的市场。”曾于瑾说。

作者:刘锟

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