市场预测：我国个人商业养老保险或将引来黄金发展期
业界论证了10年之久的个税递延养老险终于靴子落地。财政部等部门4月12日发布的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》表示，自2018年5月1日起，在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点，试点期限暂定一年。
分析认为，我国个人商业养老保险在税延这项政策的强力助攻下，将迎来黄金发展期，全国开展后每年新增保费将在3000亿元级别。
专家指出，按试点政策，我国个税递延型养老保险采取EET模式，即缴费和投资环节不缴税，领取环节再缴税。由于边际税率不同，对于投保人有一定的税收优惠，从而可以提升需求，撬动个人购买商业养老保险的积极性。
根据试点通知，保费扣除限额按照当月工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和1000元孰低确定。到期领取商业养老金时，其中25%部分予以免税，其余75%部分按照10%的比例税率计算缴纳个人所得税。
根据记者粗略计算，以一个30周岁的上海白领为例，30周岁开始缴纳税延养老险，月缴保费1000元，一年1.2万元。则到60岁开始领取养老金时，36万元本金的保费，按照年化5%的投资收益率复利计算，可以得到约83.7万元。扣税后，按15年领取的话，每月可领取约4300元。
值得关注的是，根据试点政策，不仅纳税个人可以投保，私营业主等人群也可以，这点超出市场预期。究竟多少收入的群体投保最受益?根据平安养老险测算，月收入超过5000元以上参加投保都可以享受到税收优惠的政策红利，中等收入以上的人群最欢迎。
太保相关负责人表示，太保始终积极参与国家关于税延养老保险政策的课题研究，目前已从产品、技术、人才、服务等多方面着手做好了相关准备，政策正式试点、公司获取相关资格后即可开展销售。
税延养老保险不仅直接带动保费增长，平安养老险董事长甘为民认为，对保险公司而言还是一次改革机遇，考验产品、运营、投资、制度、系统等多方面能力，也是新时期保险公司拓宽业务范围，提升自身核心竞争力的机遇。
与发达国家横向相比，目前我国商业养老保险发展仍较为滞后。综合国际市场经验看，税延养老险中长期影响显著，将成为保险业重要的利润增长来源，同时完善我国社会养老保障体系。
中国太保寿险健康养老事业中心相关负责人认为，“未富先老”是我国发展进程中无法回避的基本国情，老龄化进程的不断加速，给我国“多层次、混合型”养老保障体系的建设带来了严峻考验。而税延养老保险政策试点能够有效促进养老保障三支柱的发展壮大，增强养老保险体系的可持续性、满足个人多样化的养老需求、提高人民群众的养老保障水平。
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