招商银行支付中介业务是什么？招行支付中介业务流程

支付中介业务

业务介绍

大宗商品交易所支付中介业务(以下简称“支付中介业务”)是指招商银行根据与大宗商品交易所及新兴场内交易市场(以下简称“交易所”)签署的支付中介业务合作协议，以及与客户签署的服务协议的约定为交易所及客户在交易所提供的平台上开展交易提供资金汇划服务，以及支付中介业务合作协议约定的资金管理的一项业务。

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业务特色

支付中介，全国首创

与国内优质大宗商品交易所及新兴场内交易市场合作，按照“银行管理资金、交易所管理交易”的原则，设计开发全国首创的支付中介资金汇划及管理模式。

四重保护，安全放心

一重保护-交易资金安全存放：客户交易资金存放在招商银行直接管理的支付中介汇总账户下，实行封闭式管理，可有效防范客户交易资金被挪用的业务风险。

二重保护-支付指令证书签名：招商银行通过支付中介专用数字证书确认交易过程中客户身份和客户支付指令，有效保障银行资金代收付基于客户的真实意愿。

三重保护-资金代收付银行执行：招商银行每个交易所交易日日终对客户的支付指令进行核对检查，检查完毕且无误后，对交易产生的应收应付的款项实行净额一次划转，资金代收付流程完备、严密、规范。

四重保护-业务系统稳定运行：支付中介业务依托招商银行先进、稳定、强大的业务处理系统，保障交易资金划转安全、高效。

网上操作，灵活简便

个人客户开通招商银行网上银行，便可在网上办理支付中介业务功能申请及关闭、支付中介专用数字证书申请及注销、支付中介业务交易资金划转、交易查询等多项业务，机构客户开通招商银行网上“企业银行”，即可在网上办理支付中介业务交易资金划转、交易查询等业务，操作流程灵活简便。

渠道多样，瞬间到账

个人客户交易资金划转支持网上个人银行专业版、大众版渠道、机构客户交易资金划转支持银行柜台、网上“企业银行”渠道，同城异地瞬间到账。

服务渠道

注：机构客户在银行柜台渠道办理支付中介业务需至其结算账户开户网点办理。

业务指南

客户支付中介业务功能申请流程

个人客户：

第一步：在招商银行营业网点开立银行结算账户、申请开通网上个人银行专业版。

第二步：在与招商银行合作支付中介业务的交易所开立交易账户，并指定招商银行作为支付中介银行。

第三步：在招商银行网上个人银行专业版-投资管理-大宗商品-支付中介-功能管理菜单激活支付中介业务功能。

第四步：在招商银行网上个人银行专业版-投资管理-大宗商品-支付中介-专用证书管理菜单申请支付中介专用数字证书。

机构客户：

第一步：在招商银行营业网点对公柜台开立银行结算账户、申请开通网上企业银行。

第二步：在与招商银行合作支付中介业务的交易所开立交易账户，并指定我行作为支付中介银行。

第三步：在招商银行开户网点对公柜台激活支付中介服务。

(机构客户在招商银行开户网点对公柜台填写《招商银行支付中介业务功能申请表》，并加盖单位公章和法定代表人签章或授权代表签章。法定代表人本人办理的，需提供本人有效身份证件原件和复印件，授权他人办理的，还需提供经办人有效身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书，上述复印件上需要加盖单位公章。)

第四步：在招商银行开户网点对公柜台提交支付中介专用数字证书申请。

支付中介专用数字证书介绍

支付中介专用数字证书是由招商银行向客户发放，用于确认交易过程中客户身份和客户支付指令的数字证书，该证书适用于与招商银行合作支付中介业务的所有大宗商品交易所。客户必须持有招商银行支付中介专用数字证书才能在交易所进行交易。

支付中介专用数字证书是以USB-KEY为存储介质。

客户支付中介专用数字证书申请及领用

个人客户：

第一步：客户在网上个人银行专业版提交支付中介专用数字证书申请，填写相关申请资料并预留邮寄地址。

第二步：招商银行将根据客户的申请，制作支付中介专用数字证书，并通过邮局将存储有该支付中介数字证书的USB-KEY及该数字证书的密码信封寄送给客户。

机构客户：

第一步：机构客户在招商银行开户网点对公柜台提交支付中介专用数字证书申请。

第二步：招商银行将根据客户的申请，制作支付中介专用数字证书，并通过邮局将存储有该支付中介数字证书的USB-KEY及该数字证书的密码信封寄送给机构客户。

(机构客户填写《招商银行支付中介业务专用数字证书申请表》并加盖其开通支付中介业务结算账户的预留银行印鉴。机构客户法定代表人本人办理申请支付中介专用数字证书的，提供本人有效身份证件原件和复印件;授权经办人办理的，提供法人授权委托书、法人身份证复印件、本人有效身份证原件及复印件。)

客户支付中介专用数字专用证书注销

个人客户在网上个人银行专业版注销支付中介专用数字证书。

机构客户在招商银行开户网点对公柜台提交支付中介专用数字证书注销申请。

支付中介专用数字证书使用

客户在交易所交易软件登陆时，需在计算机中插入支付中介专用数字证书，输入该证书密码，在下单交易中涉及资金代付的交易时，需使用数字证书对支付指令予以签名确认。

支付中介业务交易资金划转说明

支付中介业务交易资金划转：是指客户本业务绑定的银行结算账户和招商银行支付中介汇总账户之间的资金划转。

资金转入：是指客户办理本业务绑定的银行结算账户向支付中介汇总账户转款业务。

招商银行交易资金转入功能菜单：

个人客户：

招商银行网上个人银行专业版-投资管理-大宗商品-支付中介-支付中介转账-活期转支付中介。

招商银行网上个人银行大众版-自助转账-卡外转账-大宗商品支付中介-支付中介转账-活期转支付中介。

机构客户：

招商银行网上“企业银行”-投资理财-大宗商品支付中介

资金转出：是指客户申请支付中介汇总账户向本业务绑定的银行结算账户转款业务。

招商银行交易资金转出功能菜单：

个人客户：

招商银行网上个人银行专业版-投资管理-大宗商品-支付中介-支付中介转账-支付中介转活期。

招商银行网上个人银行大众版-自助转账-卡外转账-大宗商品支付中介-支付中介转账-支付中介转活期。

机构客户：

招商银行网上“企业银行”-投资理财-大宗商品支付中介

支付中介业务交易资金划转受理时间：以合作交易所公告为准。

支付中介业务交易资金划转费用：不收取手续费。

交易查询：个人客户支持招商银行网上个人银行专业版、大众版查询其上日清算后余额、当前可取余额、交易资金划转的历史记录;机构客户支持招商银行开户网点对公柜台、招商银行网上“企业银行”渠道查询历史交易。

注意事项

1、客户通过招商银行渠道申请开通支付中介业务功能时所提供资料应与向交易所指定支付中介银行时提供的资料一致。

2、支付中介专用数字证书仅限于客户在交易所下达支付指令时使用。

3、客户在交易所交易时需使用支付中介专用数字证书下达支付指令,数字证书仅用于确认交易过程中客户身份和客户支付指令的真实性。

4、支付中介专用数字证书采取邮寄方式送达，客户需确保申请数字证书时在网上个人银行专业版以及银行网点对公柜台填写的姓名、地址等资料准确无误，由于填写资料不真实、不准确或不完整等原因导致客户无法收到数字证书的，招商银行不承担任何赔偿责任。

5、支付中介专用数字证书密码仅允许连续错误输入9次，超过规定次数后再次输入错误密码将自动锁死。证书锁死后，客户只能注销锁死的证书，另行申请。

6、个人客户的交易资金划转只能通过招商银行网上银行办理，不提供柜台渠道。

7、支付中介数字证书有效期为一年，使用人可登陆交易所客户端或招商银行专用网址自行进行更新。

8、机构客户在银行柜台渠道办理支付中介业务需至其结算账户开户网点办理。

9、客户申请资金转出时，招商银行实行“比小”原则，即上一交易所交易日清算完毕后客户支付中介簿记账户余额加上当日入金金额减去当日出金金额为当日转出的最大限额，在当日资金转出时以交易所反馈的当前可取余额与支付中介簿记账户转账限额的实时余额相比，以金额小者为每笔转账的最大限额。

10、支付中介业务不支持存折和信用卡。

11、招商银行或交易所发现客户存在违规行为时，招商银行有权暂停执行客户交易资金转出。

12、招商银行仅提供招商银行支付中介服务协议规定的资金划转和资金代收付服务，不承担任何与交易、交收相关的责任。

支付中介业务大宗商品交易所合作流程

1、 大宗商品交易所与招商银行达成支付中介业务合作意向。

2、 大宗商品交易所与招商银行签订支付中介业务服务协议以及其他法律文本。

3、 大宗商品交易所与招商银行各自投入充足资源完成各自接口开发测试并配置相应的硬件设备。

4、 大宗商品交易所与招商银行积极协调开展联网测试及其他准备事项。

常见问题

1、 什么是大宗商品交易所及新兴场内交易市场?

大宗商品交易所是指进行大宗商品电子化交易的要素市场。主要包括钢材、煤炭、石油、铅、锌、铝、铜、锡、镍、稀土、茧丝绸、橡胶、塑料、白糖等市场。新兴场内交易市场是指相对于成熟或发达的股票、债券、期货、大宗商品等场内交易市场而言目前正处于筹建或发展初期且具有一定创新意义的场内交易市场。主要包括股权、产权、文化艺术品、技术、环境等市场。

2、招商银行的哪些银行卡可以开通支付中介业务功能?

目前招商银行一卡通普卡、一卡通金卡、金葵花卡及以上银行卡均支持开通支付中介业务功能，各交易所如设置不同的准入标准，具体以合作交易所公告为准。(注：信用卡、存折不得开通支付中介业务功能)

3、个人客户申请开通支付中介业务功能的银行卡是否必须先申请招商银行网上个人银行专业版?

是的。个人客户申请开通支付中介业务功能的银行卡必须具备与之相关联的招商银行网上个人银行专业版。

4、在招商银行网上个人银行专业版自助关联的银行卡可以开通支付中介业务功能吗?

不能。在招商银行网上个人银行专业版自助关联的银行卡视同开通招商银行网上个人银行大众版，不支持开通支付中介业务功能。

5、支付中介业务支持外币账户吗?

招商银行目前仅支持人民币账户开通支付中介业务。

6、客户一个银行结算账户是否同时支持多个交易所支付中介业务?

可以支持。

7、支付中介业务是否支持交易所机构客户?

可以支持。

8、申请支付中介专用数字证书的渠道有哪些?

个人客户在招商银行网上个人银行专业版申请支付中介专用数字证书、机构客户在招商银行开户网点对公柜台提交支付中介专用数字证书申请。

9、客户的支付中介专用数字证书遗失、损坏了怎么补办?

个人客户须在招商银行网上个人银行专业版、机构客户须在招商银行开户网点对公柜台按照证书注销再申领流程进行补办，补办需收取数字证书工本费。

10、开通多家大宗商品交易所支付中介业务功能是否需要使用多个支付中介专用数字证书?

不需要。一个支付中介专用数字证书可适用于与招商银行开通支付中介业务功能的所有大宗商品交易所。

11、支付中介专用数字证书密码被锁后将怎样解锁?

数字证书被锁死后，客户需要按照证书注销再申领流程重新申请。重新申请需收取数字证书工本费。

12、支付中介专用数字证书是否能用来进行交易资金转账?

支付中介专用数字证书仅限于在交易所下达支付指令时使用，不做他用。

13、支付中介业务功能的申请和关闭，是否支持24小时服务?

该服务需合作交易所系统的支持，方能实现，具体以合作交易所的公告为准。

14、关闭支付中介业务功能需满足哪些条件?

申请关闭支付中介业务功能当日需同时满足以下条件：客户在招商银行支付中介簿记账户余额为零、申请当日无资金及委托交易、不存在任何欠缴费用、无其他异常情况。

15、客户转入的交易资金存放在什么地方?

客户转入的交易资金存放于支付中介汇总账户内，由招商银行直接对支付中介汇总账户实行封闭式管理。

16、支付中介业务交易资金划转是否收取手续费?

不收取手续费。

17、客户在大宗商品交易所的交易资金划转能否通过交易所渠道办理?

不能，客户的交易资金划转只能通过招商银行支付中介业务相关渠道办理。

18、如何变更支付中介业务指定银行结算账户?

变更支付中介业务指定银行结算账户必须先关闭原指定银行结算账户支付中介业务功能，再重新指定其他银行结算账户开通支付中介业务功能。客户在同一交易所开立的交易账号只能对应一个银行结算账户。

19、什么是客户申请资金转出的“比小”原则?

客户申请资金转出时，招商银行实行“比小”原则，即上一交易所交易日清算完毕后您支付中介簿记账户余额加上当日入金金额减去当日出金金额为当日转出的最大限额，在当日资金转出时以交易所反馈的当前可取余额与支付中介簿记账户转账限额的实时余额相比，以金额小者为每笔转账的最大限额。