第三方支付平台被越来越多的不法分子盯上,渐成诈骗温床

来源:经济参考报时间:2018-01-23 21:12:35

《经济参考报》记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发现,第三方支付平台被越来越多的不法分子盯上,渐成诈骗温床,除了给公安机关侦破案件、追赃带来极大困境,还给人民群众带来财产损失甚至生命危险,极大地损害社会诚信。业内人士指出,有关部门宜完善相关法律法规,整合系统资源,加强平台监管和处罚力度。

“人人心中住着一个骗子”

《经济参考报》记者调研发现,随着第三方支付市场的发展,支付、结算工具推陈出新,犯罪分子不断改变诈骗钱款的流转方式,诈骗分子通过一些平台骗取用户的身份、银行账号等个人信息诈骗他人钱财,带来多重社会影响和危害。

2017年11月5日,深圳市反电信网络诈骗中心接报称,福田某小区一对独居老人陈某华夫妇正遭受不法分子诈骗,民警多次上门劝阻,却被老人拒之门外。民警一再追问:“有没有接到过诈骗电话?不要相信陌生的境外来电,有可能是诈骗分子的改号电话。”但是老人家坚决表示:“完全没有遇到这种事,你们不要老是来打扰我们。”

无奈之下,民警找到老人的子女及时协调,最终除了五万元已被诈骗分子转账取走,余下的189万元被警方及时拦截。在此过程中,老人始终相信诈骗分子是好人,而警察却是坏人。

深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途说,类似这样的诈骗案件,深圳每年发生数十起。不法分子往往骗走现金后,从第三方支付平台转账,“有的金额不多,调查起来非常繁琐,也没有这么多人力”。

记者走访多地发现,有子女每天担心父母在家被骗,上班提心吊胆;有的子女走到哪里都要带上老人,生怕一不留神就被骗子盯上。许多年轻人表示,自己不敢在微信、支付宝等第三方支付平台存太多的钱。“放个5000到一万元,在自己心里能接受的被骗范围就行。”在浙江宁波一家银行上班的徐炯说。

据了解,在不少诈骗案件中,许多大专院校学生深陷其中。近期,河南郑州审理的孟展等45名诈骗一案,是目前郑州地区涉案人数最多的网络诈骗案件,该案45名被告人大多数为大中专院校的毕业生。其中有人因自己被骗而加入诈骗团伙。

“愈演愈烈的诈骗手段和行为对群众的人身财产安全造成威胁,对个人心理产生影响,对构建诚信社会是一种极大的伤害。”北京大学社会学系教授陆杰华说。

最近,在湖北工程学院就读大一的赵姓女生银行卡收到800元汇款时,她的第一反应是“这是不是骗子”,结果不敢去银行取钱。《经济参考报》记者走访发现,受徐玉玉诈骗案影响,许多大学生谈卡色变,心中对此充满恐惧。陆杰华表示,这种“人人心中住着一个骗子”丧失安全感的现状需要及时化解。

三大风险并存

受访人士认为,第三方支付平台存在套现、法律和安全三大风险。

一是跨境洗钱、套现风险。数据显示,2016年,国内非银行支付机构跨境支付交易5.85亿笔,金额1865.51亿元,而同期人民币跨境支付系统处理金额4.36万亿元。其中,单位客户办理跨境支付业务4亿笔,金额1042.04亿元;个人客户办理跨境支付业务1.85亿笔,金额823.46亿元。

北京市天岳律师事务所律师聂成涛表示,第三方支付平台确实存在一定的跨境洗钱、套现风险,存在人为改变资金流向的可能,而银行基本上无法对这部分跨境资金交易进行监控。

二是法律风险。广东融方律师事务所律师吕胜柱认为,第三方支付平台是虚拟的商业银行,其提供服务时聚集了大量的用户资金或者发行了大量的电子货币,客观上已经具备了某些银行的特征。但是第三方支付吸收用户资金并不能看作是吸收存款,它不具有法律规定的银行主体资格,不能以监管商业银行的标准来要求第三方支付企业。

三是信用风险。河南沁阳市公安局局长吴巍说,虽然第三方支付机构的参与对买方和卖方的诚信行为进行了约束,从一定程度上消除了来自买家和卖家的信用风险,但依照目前的交易流程,信用风险依然存在。“尤其是第三方支付机构为了赚取商户的手续费,疏于对其管理。”

加强监管 打通门槛

业内人士认为,第三方支付平台为抢占市场实现快速到账,常被诈骗分子和套现人员非法利用,而企业自身对终端使用者难以有效监管,建议相关部门加强监管,打通办案部门查询门槛。

一是完善相关法律法规,加大惩罚力度。浙江财经大学经济学院副教授文雁兵表示,对政府监管部门而言,应进一步完善《网络安全法》,加强政府部门、司法部门和工商部门的联合执法和打击力度;对于平台企业而言,应当完善监管机制和要求,加强对其监管和处罚力度。

二是加强平台自律和审核义务。“一些中小型第三方支付平台为抢占市场,忽视系统安全建设,监管严重滞后。”浙江省公安厅打击侵财犯罪侦查支队民警徐晟捷说,商户的不真实是实践中诈骗发生的根源,为不法商户侵犯他人合法权益提供了契机,要加强第三方支付平台的自律,以及对商户真实性的审核义务。

三是将第三方支付平台纳入止付和冻结范围。北京师范大学法学院副教授吴沈括指出,要尽快建立涉案账户紧急止付和快速冻结、第三方支付账户管理和资金流快速查询反馈制度。目前,公安部设立“电信诈骗案件侦办平台”,一旦发生警情,通过该平台,公安机关能快速查明涉案账户信息,并采取冻结等措施,及时挽回损失。但目前该平台仅对接银行类支付账户,第三方支付平台还没有纳入该平台。

四是整合系统资源,打通地区、部门设置的查询门槛。“第三方支付平台总部大多设在北京、上海、广东等地,存在监管盲区。案件发生后,公安机关必须到总部才能查询资金流向,影响了打击时效。”王征途说,各省统一建立省内第三方支付查询中心,方便办案部门查询,逐步接入全国电信侦办平台。

(责编:李栋、赵爽)

相关阅读

推荐阅读

两连阳为啥还没回本?买入绩优、白马、中大盘股才能轻松获利

两连阳为啥还没回本?买入绩优、白马、中大盘股才

一、大盘点评展望周二沪深两市小幅低开后,沪深300权重带动指数震荡上行。最终沪指上涨0 53%报收3410点,K线上收出一根中阳线;深成指上涨1 更多

2017-11-22 16:17:00
2017百度世界大会李彦宏透露无人车2018年量产 无人驾驶概念股备受期待

2017百度世界大会李彦宏透露无人车2018年量产 无

一年一度的百度世界大会11月16日在北京举行,每年的百度世界大会,百度创始人李彦宏都会带来他对过去,现在和未来关于互联网和整个IT领域的 更多

2017-11-16 11:17:37
贵州茅台股价突破700元 贵州茅台股价为什么那么高?

贵州茅台股价突破700元 贵州茅台股价为什么那么

今日贵州茅台延续昨日强势走势,继续大幅攀升,盘中最高价突破700元整数关口,刷新上市新高纪录,截至发稿,最高价报704 97元,总市值超越8 更多

2017-11-16 10:32:47
百度世界大会今日召开聚焦智能硬件 百度世界大会受益概念股一览

百度世界大会今日召开聚焦智能硬件 百度世界大会

据怀新资讯报道,2017百度世界大会将于16日在北京举行。从邀请函上出现的神秘的盒子推测,本次百度将会有AI硬件以及诸多AI新技术发布。从今 更多

2017-11-16 10:17:03
中国财富总值全球第二但是超4亿人家庭没有卫生厕所 你拖后腿了吗?

中国财富总值全球第二但是超4亿人家庭没有卫生厕

瑞士信贷研究所(CSRI)最新出炉的《全球财富报告》显示,全球财富总额现已达到280万亿美元,比十年前金融危机爆发时高出27%。美国占全球财 更多

2017-11-16 10:07:07
比特币今日价格大幅反弹逾9% 比特币价格再次突破7000美元

比特币今日价格大幅反弹逾9% 比特币价格再次突破

在短短两周时间内,比特币价格呈现了非常惊险的过山车。由于对于这款加密货币未来趋势存在争议,上周比特币价格出现暴跌,曾一度低于6000美 更多

2017-11-16 10:04:14
油价调整最新消息:国内油价今日24时或迎年内最大涨幅 附92号/93号汽油最新价格

油价调整最新消息:国内油价今日24时或迎年内最大

新一轮成品油调价窗口将于16日24时开启。国际原油价格一度涨至近两年高位,受此影响,国内油价或迎年内最大涨幅。隆众资讯统计数据显示,以 更多

2017-11-16 09:22:17
国际油价调整最新消息:EIA原油及汽油库存双双增长 延长减产协议预期支撑油市反弹

国际油价调整最新消息:EIA原油及汽油库存双双增

美国能源信息署(EIA)周三(11月15日)公布的数据显示,上周美国原油库存意外录得增加,同时汽油库存也意外增长。EIA公布,截至11月10日当 更多

2017-11-16 09:21:49
+ 点击查看更多精彩
29日零时将上调汽柴油限价  每吨汽油上调170柴油上调165元
    人民网北京3月28日电 (朱江)今日,记者从隆众、卓创社会监测机构...
今年政策方向没有变,“三去一降一补”具体该怎么干?
    2018年,我国开启高质量发展新征途。中央经济工作会议把深化供给...
蓝筹股带动大盘继续上攻 沪指重返3400点
    【盘面简述】今日早盘,随着油气股的拉升上涨,中国石油和中国石...
白马股崛起补涨强烈 短期恐慌性抛盘并不大
    今日市场点评:沪深两市早盘各股指纷纷小幅低开,开盘之后一度呈...
市场再度面临重要的时间窗口 一板块有望迎来年末行情
    【今日小结】今日,两市小幅高开,开盘回撤后快速上行翻红,金融...
不离谱的回落 三理由力挺节后机会
    今日市场点评:大盘在节后第一天走出了高开低走的行情。在国庆期...