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银联和网联业务存重叠第三方支付迈入网联时代

来源：21世纪经济报道时间：2017-08-23 14:30:12

非银行支付机构网络支付清算平台（简称“网联平台”）又有新的进展。

8月22日，网联清算有限公司（筹）召开首次股东会、监事会、董事会会议。本月初，央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（银支付［2017］209号，简称“209号文”）。

209号文下发以来，市场议论纷纷，有观点认为，网联将会对银联形成很大的冲击。

21世纪经济报道记者多方采访了解，209号文主要针对非银行支付机构网络支付业务的直连模式，网联和银联的业务确实有重叠的地方，因此网联将对银联业务有一定影响，但实际上冲击并不大。此外，未来的分配原则尚待监管明确。

业务范围存在重叠

209号文明确，非银行支付机构网络支付清算平台（简称“网联平台”）主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。

209号文要求，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理；各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

对此，华东一家城商行网络金融部高管告诉21世纪经济报道记者，银联也有大量的线上清算业务，一些互联网支付机构会接银联。按照209号文，网联只是切断支付机构和银行的直连，并没有说不能接银联，毕竟都是官方机构，可能就是业务有重叠的地方，但还没有明确。但是，就算一些业务上有影响，也不会有太大的冲击。

一家支付机构人士进一步解释，实际上对银联影响不大，209号文主要针对网络支付业务直连模式，其中支付宝和财付通占了大部分，而直连模式本身跟银联没关系，因此，也就没有太多影响。

不过，华东一家城商行网络金融部负责人指出，静态来看，确实影响不大，但未来属于网络，未来在于网络，从这个角度来看，对银联还是有较大影响的。

一些分析认为，银联和网联存在一定的竞争关系。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉21世纪经济报道记者，银行账户的网络支付，可理解为第三方支付机构业务中除去支付机构余额支付、银行卡收单、预付卡发行等业务之外的其他支付业务，从这个界定上看，网联与银联的业务范围是存在重叠的，需要监管机构予以具体明确。不过，从市场竞争的角度看，二者的业务范围存在适当的重叠有利于促进竞争，提升服务水平和效率，并非坏事。

易观支付分析师王蓬博认为，面临市场压力，不排除网联进一步挤占银联清算市场份额的可能。与此同时，网联的出现将促进银联与第三方支付机构进一步合作，提升服务质量。此外，线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率或将趋于统一。