银监会10月罚单数增42张农行和邮储银行受处罚较多

来源：当代财经网时间：2017-11-03 15:52:35

农村金融机构的违规情况一直较为严重。

就银监部门10月份披露的罚单情况而言，涉及农商行、信用社、村镇银行等在内的农村金融机构的罚单占到了总罚单数量的53.11%。

相较国有大型银行、股份制银行，农村金融机构普遍存在内控体系不完善、从业人员素质不高、监管不力等问题。作为农村金融机构，其自身也存在一些先天的短板。“三农”客户的弱质性，使得农村金融机构的业务风险较大、收益回报具有不确定性等。

澎湃新闻发现，银监部门披露的罚单中，多家农村金融机构存在掩盖不良资产的情况，各类招数可谓是五花八门。比如，位于山西的交城农村商业银行，为掩盖不良资产，发放借名贷款用于归还关联企业贷款本息。此外，该行还利用同业科目办理资金通道业务，变相授信或隐藏不良资产以规避监管。江苏泗洪农村商业银行通过违规销记贷款利息、调整欠息科目方式，办理借新还旧掩盖不良贷款。位于吉林的四平市城区农村信用合作联社，则通过调整贷款分类、虚假盘活掩盖不良。

“塌方式”违规致董监高集体被罚

山西省的罚单数量最大，违规情况也是触目惊心。

银监部门披露的银行违规情况中，远不止运用多种招数掩盖不良资产，还有村镇银行直接无视监管部门的整改意见。山西吕梁银监分局披露的行政处罚信息公开表显示，柳林汇泽村镇银行无视监管意见，继续发放大额贷款;发放个贷企用借名贷款;违规办理信托资金业务后，监管部门提出整改意见但无实质性进展;违规发放股东关联贷款。该银行被处罚的同时，还有3名相关责任人被提出警告。

在10月份披露的罚单中，位于湖南的邵阳农村商业银行因隐瞒案件不报、人为掩盖不良贷款以及提供虚假报表连收8张罚单，银行和7名管理层人士集体被罚。

值得注意的是，邵阳农商行的违规并非单家支行或某一部门层面的风险，而是“塌方式”的集体违规。邵阳银监分局披露的罚单显示，该银行董事长、行长和监事长被罚的同时，营业部主任以及多家支行的行长也相连被罚，7名相关责任人均被提出警告。

据记者不完全统计，2017年10月份全国各地银监局、银监分局共开出209张罚单，较9月份的157张增长33%。其中涉及单位的罚单140张，个人罚单69张，有4人被终身禁止从事银行业工作，3人被取消高管任职资格。

从受处罚的地域来看，山西省内各银监分局共开出48张罚单，占10月份全国总罚单数的25%，居全国各省市之首。贵州省内各银监分局10月份共开出40张罚单，排在第二位，占10月份全国罚单总数的21%。值得一提的是，这40张罚单全部于10月25日一次性公布。

数据还显示，绍兴银行领到了10月份单笔金额最大罚单。据绍银监罚决字〔2017〕12号行政处罚决定书，绍兴银行因存在办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷风险管控不严且新增授信即出现不良;虚增存贷款等多项违法违规事实，被绍兴监管分局罚款195万元。

中国农业银行(3.720, 0.00, 0.00%)10月份共被处罚8次，为受处罚次数最多的银行，该行累积被罚款264万元，累积被罚金额也高于其他单位。其次是邮储银行，10月份被处罚7次，累计被罚款260万元。

总体来看，贷款和票据业务仍是受处罚的重灾区。记者统计发现涉及贷款和票据违规的罚单共145张，占10月总罚单数的70.7%，仍是需要整治的重点。

此外，10月份各地农村商业机构共受处罚69次，占比36%。受罚原因多为贷款业务违规。其中，岑巩县农村信用合作联社因违规对内部职工贷款进行利息减免等被罚80万元，最具代表性。在鼓励发展农村金融的背景下，银监会加强对农村商业机构的监管力度，显示了规范良好金融秩序的决心。